En gjeld forvaltningsplanen kan hjelpe, men gjør din forskning og vurdere alle alternativer først.]] Hvis din økonomi tar en sving til det verre, og finner du deg selv drukne i gjeld, en gjeld styring programmet hjelpe deg å holde hodet over vannet. Gjeld styring programmer (også kalt gjeld forvaltningsplaner) kan være i stand til å hjelpe deg med å forhandle frem lavere rente, få sent avgifter frafalles, utarbeide en betalingsplan som er akseptabel for deg og dine kreditorer, og konsolidere den månedlige utbetalinger til én. Husk imidlertid at det er mange gjeld styring programmer som er upålitelig eller som belaster ublu gebyrer, og det er noen som er rett og slett uredelig. Også huske på at hensikten med et byrå gjeld styring programmet er å få deg ut av gjeld og unngå konkurs. Hvis kreditten ikke er skadet, er det sannsynligvis vil være ved å benytte en anerkjent forbruker kreditt rådgiving byrå. Fordi deres jobb er å hjelpe deg å leve mens betale dine kreditorer og handle på dine vegne. Når du inngår avtale med et byrå, la dem håndtere samlere.
Trinn
- 1Gjør det selv. Den best bevarte hemmeligheten i gjeld styring industrien er at du kan gjøre det meste av tingene gjeld styring etater gjør, og hvis du gjør det selv, kan du spare deg mye penger i avgifter. Lag et budsjett, kutte unødvendige utgifter, prioritere din gjeld, og ringe dine kreditorer for å spørre om de vil frafalle sent avgifter, redusere rentene, og / eller jobbe med deg på en betalingsplan. Du kan selv være i stand til å få dem til å "re-age"-kontoen din, noe som betyr at de rapportere forfalte konto som kortsiktig. Det er ingen garanti for at de vil, men det er heller ingen garanti for at de vil hvis du går gjennom en gjeld management byrå, så du har ingenting å tape ved å prøve. Mange ganger kreditorer vil gjerne jobbe med deg hvis du gjør en god tro innsats for å betale dem. Husk også at du registrerer deg med en kreditt rådgiving byrå kan negativt påvirke din kreditt score.
- 2Finn en god kreditt rådgiveren. Nesten alle gjeld styring programmer administreres av forbruker kreditt rådgiving byråer - så mye, faktisk, at begrepene "kreditt rådgiving" og "gjeld management" brukes ofte om hverandre. De er ikke det samme, skjønt. Du kan og bør få ekte kreditt rådgiving før du forplikte seg til en gjeld management program, og en kreditt rådgiveren kan og bør hjelpe deg å lage et budsjett og utforske andre alternativer (som self-help metoder eller konsolidering lån ) med deg i stedet for å bare trykke deg inn i en gjeld management program. Grundig forskning byrået er det viktigste å gjøre før de bestemmer seg for å melde deg på deres gjeld styring programmet.
- 3Se etter en lisensiert, akkreditert, non-profit byrå, og sørg for å bekrefte at de er for tiden lisensiert i staten (med mindre du er i en tilstand som ikke krever lisens), har nåværende akkreditering og at de faktisk har non-profit status. Forstår imidlertid at selv om disse tiltakene kan bidra til å etablere en fast legitimitet, de er ingen garanti, og du fortsatt trenger å forske byrået. Merk også at et non-profit selskap betyr ikke at de ikke tar betalt for sine tjenester, betyr det bare at selskapet vil distribuere all fortjeneste til bedriftens offiserer på regnskapsåret slutt, og dermed nullstilling sin profitt.
- 4Finn ut nøyaktig hvordan programmet fungerer. Begrepene "gjeld styring", "gjeld konsolidering," og "gjeld forhandling" brukes ofte om hverandre, noen ganger i et forsøk på å forvirre eller lure folk, og noen ganger ganske uskyldig. De gjør imidlertid referere til tre forskjellige alternativer, så uavhengig av hva et program kalles, finne ut hva det er. For mer informasjon om forskjellene mellom disse alternativene, sjekk ut artikkel om hvordan å konsolidere lån.
- 5Sørge for at selskapet krever fullstendig informasjon fra dagens uttalelser før de gir deg et pristilbud. Gjelden rådgiveren må du gi all din nåværende kredittkort og lån uttalelser før de kan fortelle deg hvor mye den månedlige utbetalinger vil være eller hvor lang tid det vil ta å fullføre programmet. Vokt dere for alle som gir deg et tilbud uten grundig forske følgende først:
- 1
- dine kontostatuser
- kreditor navn
- saldo overføring, kontanter forhånd og store kjøp aktiviteter
- minimum betaling beløp
- renter
- 2Unngå opprørende forhånd avgifter. En liten innledende gebyr (opp til 40€, eller i sjeldne tilfeller så mye som 75€ hvis du har mye gjeld eller høy inntekt) er normalt, men store forhånd avgifter er ute av linjen. Hvis noen etaten ber om en avgift (eller donasjon) sørge for at du vet hva det vil dekke, og få det skriftlig. Finn ut om du må betale noen ekstra avgifter for å starte programmet. Ikke bli lurt til å betale en "konsultasjon avgift", og deretter en "søknad fee" eller "en innmeldingsavgift." Hvis du er virkelig ute av stand til å betale, se etter et byrå som er villig til å frafalle gebyret eller spre den ut (uten lading ekstra gebyrer for å gjøre det).
- 3Unngå høye månedlige avgifter. Mest gjeld forvaltningsplaner kreve en nominell månedlig avgift for å dekke administrative utgifter. Avhengig av antall kreditorer du har, kan den månedlige avgiften varierer, men det generelt bør være mellom 5€ -5 per kreditor eller i beste fall ikke mer enn 40€ per måned. Kontroller at etaten belaster ikke annet vedlikehold avgifter (dvs. en årlig avgift) i tillegg til månedlige avgifter.
- 4Finn ut hvordan utbetalingene vil bli utbetalt til kreditorer. Gjeld styring selskaper er beryktet for å sende betalinger sent, og får sine klienter i trøbbel med kreditorer. Sørg for at byrået vil sende betalinger til kreditorer på tid og i riktig fakturering syklus. Spør hvor fort de vil utbetale betalingen etter at de mottar den, og finn ut hvordan du kan spore betalinger. De bør sende deg en uttalelse hver måned eller har noen måte for deg å slå det opp på nettet.
- 5Finn ut hvordan din personlige informasjon vil bli beskyttet. Når du skriver inn en gjeld management program, må du dele noen av dine mest sensitive finansiell informasjon med rådgiving byrå. Du får heller sørge for at de ikke vil selge det til andre eller legge fram informasjonen til andre enn de kreditorer du har avtalt å ta med i planen. Få en skriftlig personvernpolicy fra dem, og spørre hva ivaretar de har på plass for å beskytte dine opplysninger.
- 6Akseptere en plan bare hvis du kan oppfylle dine krav. Hvis du ikke kan gjøre den månedlige betalingen programmet krever, ikke melde. Spør om de kan få den noe lavere, ta kontakt med kreditorer selv, og / eller sjekke med en annen gjeld management byrå. Vær også klar over at mange gjeld forvaltningsplaner krever at du unngå å ta på noen ekstra gjeld eller i det minste noen ekstra rullerende kreditt gjeld (dvs. kredittkort, oppbevar belaste kontoer). Forstår vilkårene og betingelsene, og sørg for at du kan følge med på dem.
- 7Få alt skriftlig. Før han startet på en plan, må du få en kontrakt. Få alle verbale løfter skriftlig, og lese kontrakten nøye for å sikre at vilkårene er de samme som du diskutert. Se svært nøye for skjulte avgifter. Hvis et selskap ikke vil sende deg en kontrakt før du gjør ditt første månedlige betalingen, ikke betaler dem og gå andre steder for å få hjelp.
- 8Også kuttet opp alle kredittkort du har så du vil ikke gå inn i noen mer gjeld enn det du allerede har. Dette vil holde deg ut av konkurs.
Tips
- Sjekk med Justisdepartementet. Starter 17 Oktober 2005, alle konkurs skyldnere må gå gjennom godkjente kreditt rådgiving. Kreditt rådgivning etater skal godkjennes og overvåkes av Justisdepartementet.
- I sjeldne tilfeller vil en kreditor kreve at du gjør en betaling til gjeld styring eller kreditt rådgiving byrå før de vil godta den foreslåtte planen. Hvis et byrå forteller deg dette, men ringe kreditor for å bekrefte det, og sørge for at betalingen vil faktisk bli sendt til kreditor.
- En prosess med forhandlinger vil oppstå mellom gjeld konsolidering byrå og långivere. Mange anerkjente gjeld etater vil ha betydelig forhandlingsmakt med långivere og vil kunne hjelpe deg både på kort og lang sikt. Det er imidlertid ingen garanti for at forhandlingene vil bli vellykket. Långivere trenger ikke å akseptere reduserte avdrag eller endrede vilkår.
Advarsler
- Fortsette å gjøre betalinger til kreditorer før du er sikker på at de har akseptert det gjeld styring programmet og du vet når det gjeld styring etaten vil betale kreditorene. Hvis du går glipp av utbetalinger i mellomtiden, kan du pådra ytterligere kostnader og kreditorene kan gå ut av avtalen.
- Det kan ikke understrekes nok at du må ta deg tid til grundig forskning alternativene. Hvis du unnlater å gjøre de riktige forskning og bli tatt av en falsk eller villedende selskap, er det du som vil tape penger (noen ganger mye penger) og må ta konsekvensene.
- Denne artikkelen er ment å gi generelle retningslinjer, og er ikke ment å erstatte profesjonell juridisk eller økonomisk rådgivning. Individuelle økonomiske forhold varierer, og du må velge et alternativ som fungerer best for deg