Kreditt-rapporter blir brukt av lån selskaper for å hjelpe dem å avgjøre hvorvidt du er en god risiko, og hvis du er sannsynlig å betale tilbake alle lån tatt ut. Det er noen svært enkle grep du kan ta for å øke din rating. Mange av disse handlingene er ting du ikke bør gjøre.
Merk: Denne artikkelen gjelder for Europa. Mens noe av informasjonen her er relevant for andre jurisdiksjoner, sjekk med din relevante lokale kilder for å kontrollere først.
Trinn
- 1Få kreditt rapporten og scorer fra en nasjonal kreditt byrå. Det første du trenger å gjøre er å vite hvor du er nå, for å vite hvor du skal, eller ønsker å gå. I motsetning til kreditt-rapporten, som du kan få gratis en gang i året, betyr poengsummen din ikke kommer gratis, men det er en liten kostnad og vel verdt å betale for.
- Sørg for å få den virkelige Fico kreditt score fordi det er poengene som de fleste kreditorer bruke. Så langt, bare tre enheter levere denne poengsummen direkte til forbrukerne - gjør et søk på nettet for Transunion, Equifax eller Experian, lage din egen valg og følger instruksjonene de gir individuelt.
- Du er ansett for å være en dårlig risiko hvis du har en kreditt score etter 620.
- Sørg for å få den virkelige Fico kreditt score fordi det er poengene som de fleste kreditorer bruke. Så langt, bare tre enheter levere denne poengsummen direkte til forbrukerne - gjør et søk på nettet for Transunion, Equifax eller Experian, lage din egen valg og følger instruksjonene de gir individuelt.
- 2Motstå å svare på alle disse "forhåndsgodkjente" kredittkort tilbud du får i posten. Dette inkluderer også tilbyr sendt til deg på nettet. Det er lett å tenke i retning av: "Hva kan det skade å søke? De sier jeg er allerede godkjent." Realiteten er at disse lett godkjent kredittkort kan og vondt. Hver gang en av de nasjonale kreditt-byråer får en forespørsel, går poengsummen din ned noen punkter.
- Dette inkluderer lagre kortet kontoer, jo mindre du har, jo bedre.
- Det faktum at hyppig kontroll skade din score betyr også at du må unngå å sjekke poengsummen din compulsively.
- Dette inkluderer lagre kortet kontoer, jo mindre du har, jo bedre.
- 3Unngå å hoppe fra kredittkort til kredittkort. Hvis du "overføre saldoen" - en ordning som ikke skade deg, og får deg 0% rente på saldoen din for en periode, noen ganger så lenge som et år - ikke lukk den gamle kontoen. Kreditt historie ser bedre til kreditt byråer hvis du har lange, etablerte kontoer. Dette ser bra ut, selv om mange av kontoene aldri blir brukt lenger.
- 4Være stabil. Det er flere måter å imponere stabiliteten i livet ditt på en kreditt score anmelder:
- Kjøp ditt eget hjem. Å eie en bolig er sett på som vesentlig bedre enn å leie en. Selv om kostnader i boliger har endret seg de siste årene, å eie et hjem er fortsatt innen rekkevidde for mange som sparer jevnlig og bruke innenfor sine midler.
- Unngå å flytte mye rundt. Hvis du fysisk bor på samme adresse i lang tid er det bedre for kreditt-historie enn hvis du flytter ofte.
- Gifte seg. Hvis du undersøker to personer med svært lignende kreditt historien, vil den som er gift har en markert høyere kreditt score enn én person. Merkelig, men sant!
- Kjøp ditt eget hjem. Å eie en bolig er sett på som vesentlig bedre enn å leie en. Selv om kostnader i boliger har endret seg de siste årene, å eie et hjem er fortsatt innen rekkevidde for mange som sparer jevnlig og bruke innenfor sine midler.
- 5Stol på ansiennitet din i alder. Dette du virkelig ikke kan gjøre noe med, å være eldre, men minst det er noe godt om aldring! Alder er en annen personlig egenskap som kreditt byråer faktor i sine karakterer. Eldre er bedre. Selv om du ikke kan magisk øke din alder (og som ville virkelig ønsker å gjøre dette, likevel?) Er det fint å vite at etter hvert som tiden går, forbedrer din kreditt score automatisk.
- 6Betal regningene dine i tide, regelmessig. Dette er faktisk først i rekkefølgen på ting du må gjøre for å bedre kreditt score. Hver sen betaling dings kreditt poengsum og presenterer et bilde av upålitelighet. Du må bestemme det, går froward, vil du være å betale regninger i tide. Den største del av din kreditt score er basert på betalingen din historie.
- 7Redusere din gjeld til kreditt ratio. Den neste store blings av poengsummen din etter din kreditt historie, er bestemt av balansen på tilgjengelig kreditt. Søke å holde balansen på cirka 30 prosent av grensen, eller mindre. Dette betyr at hvis ditt kredittkort grensen er 750€ bør du satse på å ha en balanse på ikke mer enn 225€.
- Å ha høy tilgjengelig gjeld og lav gjeld hjelper mye. Med andre ord, hvis du har massevis av tilgjengelig kreditt, og lite eller håndterbare gjeld, ser det bedre enn å være i hock opp til dine øyeepler, eller bare ha noen etablert kreditt i det hele tatt.
- Hvis du betaler av kredittkort i sin helhet uansett, vurdere å betale dem av en dag eller to før fakturering syklus er stengt (sjekk på nettet for dagen, og den nåværende totalt). På den måten vil din regning viser en svært liten eller til og med negativt beløp, som blir rapportert til kreditt scoring institutter. Dette øker din kreditt score opptil 50 poeng (alt annet uendret).
- 8Tvist ting på kreditt rapporten som er "feil". Du kan vanligvis få en "dårlig ting" av hver kreditt rapport hvert år. Hold på det konsekvent hvis du pleide å være en "dårlig person ', minst like langt som kredittkort selskapene er bekymret. Med utholdenhet og tålmodighet, kan du skjære ned de svarte merker over tid.
- Ved rapportering av feil (unøyaktigheter eller ufullstendigheter) eller uredelig bruk av din identitet, gi alle former for bevis på at du har, som kansellerte sjekker, stemplet fakturaer, politirapporter osv.
- Hvis du har noen sen betaling viser på kreditt rapporten, kan disse virkelig skade din score. Samlinger, dommer og skatt heftelser er ødeleggende. Du kan forhandle for fjerning av slike negative merknader. De måter å gå om dette er utenfor rammen av denne artikkelen.
- Vær oppmerksom på at i motsetning til hva du kanskje har hørt eller lest andre steder, får negativ informasjon fjernet fra rapporten er ikke en enkel ting å gjøre. Være vedvarende, saklig og tålmodig.
- Ved rapportering av feil (unøyaktigheter eller ufullstendigheter) eller uredelig bruk av din identitet, gi alle former for bevis på at du har, som kansellerte sjekker, stemplet fakturaer, politirapporter osv.
- 9Legg merke til at "lønner seg" lån øker poengsummen din. Merkelig nok, av og til refinansiering og handel i biler med lån på dem "lønner seg" lån, også. Hvis du gjør refinansiere, gjør det for ingen poeng og en lavere rente.
- 10Komme seg ut av gjeld. Bli kvitt så mye av gjelden din som du kan er det første og viktigste skrittet i å forbedre din kreditt.
- Bli kvitt din kredittkort som du betaler dem av. For mye kreditt kan være en dårlig ting. Prøv og holde eldre kort, men kvitte seg med resten.
- Budsjett, budsjett, budsjett. Lage et budsjett vil hjelpe deg å bli kvitt gjelden din, forbedre din kreditt, og være ute av gjeld. Mens kreditt byråer ikke vil se budsjettet, vil det se de gode resultatene av deg holde seg til det.
- 11Bygge opp ulike typer kreditt. En "sunn blanding" av ulike typer kreditt bygger opp du scorer bedre enn gjør bare én type. For eksempel:
- La oss si at to personer 7470€ totalt i samlet kreditt hver, og begge gjør rettidig betaling. Man har bare ett kredittkort. Den andre har et kredittkort, en bil betaling og en bank linje av kreditt (overtrekking beskyttelse). Den andre personens score vil ofte være mye bedre enn den første ens.
Tips
- Når kreditt score har blitt styrket, prøve og holde dem der. Med nøye planlegging vil du aldri ha en dårlig kreditt scorer igjen.
- Når du søker om et lån, kan du kreve en kopi av kreditt-rapporten akkurat da. De vil som regel gi det til deg likevel.
Advarsler
- Fair og nøyaktig Credit Transactions Act (Facta) og Fair Credit Reporting Act (fcra) sier har du rett til en gratis årlige kreditt rapporten.
- Equifax og Experian vil både lar deg sjekke sine rapporter direkte fra sine egne nettsider. TransUnion gjør du bli en "rettssak tjeneste 'som lar deg holde utkikk på den samme rapporten i 30 dager, men det er en" ikke gjør noe og bli med "service, så du må avbryte den umiddelbart etter at du får rapporten, så dere glemme og begynne å bli fakturert 10€ / måned for privilegiet av rutinemessig å se det som ikke endrer veldig mye. (Se "Eksterne lenker"). Hvis du kommer gjennom den offisielle http://www.annualcreditreport.com/ nettstedet, trenger du ikke å avbryte noe.
- Det offisielle nettstedet dannet av kredittopplysningsbyråene å sjekke kreditt rapporten er at: http://www.annualcreditreport.com/
- De fleste tjenester som annonserer at de vil gi deg en gratis kreditt rapport er svindel. De vil stå der mellom deg og kredittinstitusjoner (Experian, Equifax, TransUnion) for å høste din data "for deg" og deretter selge dataene til markedsføring bedrifter.
Ting du trenger
- Online tilgang til relevant kreditt-byråer
- Bevis for feil, unøyaktigheter eller identitetstyveri