Hvordan beregne hvor mye penger du trenger å pensjonere

Del én: anslå hvor mye du trenger

1. 1
   Beregn en figur som er tilsvarende 65 til 70 prosent av din nåværende årlige levekostnader. De fleste finansielle planleggere tror dette er et bra sted å begynne å beregne hvor mye du trenger å pensjonere seg. Men ikke bare slutte med dette tallet. Dine behov kan endre seg fordi den forventede levealderen blir lengre. Leve betyr lengre bedre helse og bedre helse betyr ekstra utgifter (reise, underholdning, etc.) hvis du ønsker å leve det gode liv mens du er pensjonert. Du kan administrere på 65-70 prosent av din nåværende inntekt hvis:
   • Du har ingen husleie, boliglån eller andre boutgifter.
   • Du vil ikke ha arbeidsrelaterte utgifter, inkludert pendling, business antrekk eller spise ute til lunsj.
   • Dine barn vil bli økonomisk uavhengig.
   • Du pensjon med ingen gjeld.
2. 2
   Beregn utgiftene du vil legge til eller trekke fra når du pensjonere. Spør deg selv følgende spørsmål:
   
   • Ønsker du å reise? Hvis familien ikke er i nærheten, må du vurdere kostnadene for fly eller kjøre for å besøke dem. Ønsker du å reise rundt i landet eller se andre deler av verden? Så du kommer til å trenge penger til å komme i gang.
   • Er du villig til å flytte? Hvis du bor i et veldig dyrt område, så kan du selge din bolig, kjøpe noe i en billigere området og investere forskjellen mot pensjonisttilværelsen din. I tillegg bør du vurdere været - skal du ha utholdenhet til å måke snø eller slepe brensel i løpet av vinteren?
   • Hva med betydelige medisinske utgifter?
     • Kostnaden for reseptbelagte medisiner kan være svært høy for pensjonister, og du er mer sannsynlig at du trenger medisiner som du blir eldre.
     • Din arbeidsplass kan eller ikke kan gi helseforsikring når du fratre, og du vil ikke vite om Medicare vil utgjøre forskjellen.
     • Tenk om langsiktig omsorg. Hvis du ønsker å bo i hjemmet ditt, har du nok satt til side slik at barna kan ha råd til en full-time sykepleier eller hjem helse aide å leve med deg? Eller har du nok spart til å betale for en pensjonisttilværelse samfunnet bolig eller enda en?
   • Vil du fortsatt jobbe når du blir pensjonist? Noen mennesker ser frem til å aldri måtte jobbe igjen, mens andre får mye glede ut av å jobbe enten deltid eller på en fleksibel timeplan. Du må spørre deg selv hvor mye penger du vil realistisk få fra din post-pensjonering sysselsetting og hvor lenge du skal være i stand til å holde det opp.
   • Hva gjør du allerede har satt bort til pensjonisttilværelsen? Hvis du er heldig, vil jobben din gi deg en pensjon. Hvis du er enda heldigere, da har du en slags fond eller royalty inntekt som du kan stole på. Kanskje du har vært redde i en 401k eller 403b står for en stund, og du er sikker på at du er på rett vei til pensjonisttilværelse besparelser. Hvis du har disse fallbacks, så du er i en bedre posisjon enn mange andre mennesker.
3. 3
   Konto for inflasjon. Mengden av penger som opprettholder deg i ditt første år av pensjonisttilværelsen kan ikke være nok når du når tiende år av pensjonisttilværelsen. Videre må du ta hensyn til inflasjon før du pensjonere også. Hvis du har beregnet at du trenger 48 510€ i året for pensjonisttilværelsen, men du er ikke trekker deg tilbake for en annen 15 år eller så, deretter 48 510€ / år ikke vil være nok når du når pensjonsalder. Forutsatt en konservativ inflasjon på 3 prosent, kan du beregne hvor mye mer penger du trenger hvert år ved å multiplisere forrige års inntekt ved 1.03..
   • Som et eksempel, hvis du ønsker å kjøpe en "vanlig bil" i dag kan det koste deg 15 680€. Men i fem år som samme "vanlig bil" kan faktisk koste 18 140€. Hvordan vet vi det? Først multipliserer du inflasjonsraten av seg selv fem ganger, som er 1,03 * 1,03 * 1,03 * 1,03 * 1,03 = 1,16. Så vi multipliserer 15 680€ * 1.16 for å få 18 170€. Så med mindre du investere pengene dine og tjene noen interesse, går din kjøpekraft sakte ned!
4. 4
   Gjett hvor lenge du vil bli pensjonert. Ingen liker å tenke på dødelighet, men du må være praktisk hvis du ønsker å ha nok kontanter for dine gylne år. Å vite hvor lenge du kan forvente å være rundt etter at du pensjonere kan forberede deg for hvor mye du kommer til å trenge. Prøv en forventet levealder kalkulator for å beregne hvor lenge du kan forvente å leve. Disse spørsmålene kan føle morbid, men de vil hjelpe deg å være forberedt på hva som kommer.
5. 5
   Plan for dine arvinger. Forlate noe bak for barn og barnebarn, eller forlate en del av din eiendom til veldedighet, kan være noe som er veldig viktig for deg. Hvis du ønsker å forlate bak noen penger når du er borte, og deretter vurdere hvor mye du ønsker å forlate når du planlegger for pensjonisttilværelsen din. Deretter må du tegne opp en vilje slik at pengene fordeles slik du vil den skal være.
6. 6
   Beregn din pensjonisttilværelse besparelser estimat. Du kan lage et regneark, eller du kan bruke en online pensjonisttilværelse kalkulator for å hjelpe med du anslå hvor mye du må spare nå å pensjonere komfortabelt senere.

Del to: å få de pengene som du trenger

1. 1
   Begynn å spare i dag. Hvis du kan, budsjett 15 prosent av din brutto årsinntekt bare for pensjonering før du utvikle en mer helhetlig plan. Hvis du ikke har 15 prosent, deretter budsjett hva du kan.
2. 2
   Maks ut dine arbeidsgiver-matchet planer først. Bidra det høyeste beløpet som du kan for å din (hvis du jobber for et privat selskap) eller 403 (b) (hvis du jobber i offentlig sektor). Du ønsker å dra nytte av disse planene fordi for hver dollar som du putter i, vil din arbeidsgiver matche ditt bidrag enten dollar for dollar, eller ved en viss prosentandel på dollaren. Det er gratis penger fra arbeidsgiver, og du trenger å dra nytte av det.
3. 3
   Åpne en individuell pensjon konto (IRA). Du kan kjøpe enten en tradisjonell IRA eller en Roth IRA.
   • De pengene du investerer i en tradisjonell IRA beskattes ikke før du pensjonere. Du må betale skatt på penger når du trekke det fra din pensjonisttilværelse kontoen.
   • På den annen side, er pengene betalt inn en Roth IRA beskattes nå. Så når du trekker deg om fra din pensjonisttilværelse kontoen senere, vil du ikke trenger å betale skatt på det.
   • IRAS kommer med visse begrensninger på grunn av sine skattefordeler. Hvis du ta ut pengene før du er 59-1/2, så du kommer til å miste mye av det til straffer og inntektsskatt.
4. 4
   Velg investeringer for din arbeidsgiver plan eller IRA. Hvis du prøver å sette din reir egg inn i en sparekonto, CD eller en pengemarkedet konto, så du aldri kommer til å gjøre nok interesse fra inntekten din. I stedet prøver noen av de følgende enkle investeringer alternativer:
   • Investere i verdipapirfond.
     • Noen av de enkleste verdipapirfond er kalt indeksfond, som sporer ytelsen til en investment indeksen, som S & P 500. Indeksfond er flott hvis du ønsker å sette pengene i verdipapirer (aksjer) og ikke rote med det for mye.
     • Hvis du føler deg mer aggressiv, så kan du finne verdipapirfond eller investeringer kalt børshandlede fond for omtrent ethvert formål. For eksempel, hvis du ønsker å investere i, kan du finne verdipapirfond eller ETF som investerer i gull eller andre edle metaller.
   • Kjøp noen obligasjoner. Mens obligasjoner er ikke uten risiko, har de en tendens til å være mer stabil enn verdipapirer eller aksjer.
     • Investere i statsobligasjoner. Amerikanske regjeringen statsobligasjoner er noen av de sikreste investeringene i verden. Du kan kjøpe dem gjennom Treasury direkte eller gjennom din bank eller megler.
     • Kjøp kommunale obligasjoner. Mange byer og tettsteder utstede obligasjoner for å betale for store utgifter som skolebygg eller infrastruktur forbedringer. Disse obligasjonene kan gjøre store investeringer for din portefølje. Du bare kan være lurt å få noen råd om skatt før du bestemmer hvilke kommunale obligasjoner for å kjøpe.
     • Stick med fond som investerer i obligasjoner. Du vil eie en fin, variert kurv av ulike obligasjoner uten å måtte gjøre mye forskning på egen hånd.
5. 5
   Videredistribuere din portefølje som du blir eldre. Hvis du er ung, så du bør ha mesteparten av pengene dine i aksjer og fond. Etter hvert som du blir eldre, bør du flytte mer av pengene dine i obligasjoner og kontanter for å beskytte din investering verdier.
6. 6
   Snakk med en finansiell planlegger. Se etter en avgift basert planner som belaster en timepris i motsetning til en planlegger som tjener penger ved å få deg til å investere i et bestemt selskap. Foreta regelmessige besøk til din planner som du nærmer deg pensjonsalder for å få råd om endringer som du kanskje trenger å gjøre til din investeringsplan.