Aksjer er stedet å sette store penger på lang sikt. Men bør du kjøpe enkeltaksjer eller kjøpe aksjer via fond? Følgende betraktninger kan hjelpe deg å avgjøre.
Trinn
- 1Spør deg selv om du har tid til forskning aksjer. Hvis du er villig til å sette i tid og energi til å lære om sikkerhet analyse og bruke det til forskning enkeltaksjer og overvåke dine beholdninger over tid, gå med enkeltaksjer. Men hvis du ikke har tid eller lyst til dette, kjøpe aksjefond, passive investere via indeksfond er trolig det beste alternativet.
- 2Tenk handelskostnader. Hvor mange bransjer gjør du per år? Hva er den gjennomsnittlige størrelsen på handelen din? Du kan kjøpe enkeltaksjer for mindre enn 10€ per handel via en rabatt megler. Verdipapirfond, derimot, har tre viktigste kostnadene: laster (avgiftene når du kjøpe eller selge et aksjefond), årlig kostnad ratio (avgiftene som en prosentandel av den totale investeringen) og omsetning (pålegg, megler provisjoner og kapitalgevinster pådrar aksjefond ledere i å snu sin portefølje er videre til sine aksjefond investorer). Omsetningen er en skjult kostnad, som er anslått til å være 1,24% av eiendeler for hver 100% omsetningen. For eksempel, hvis du investerer 74 630€ i et aksjefond som belaster en 5% foran belastning, 1% kostnadsprosenten, og har en 100% årlig omsetning, ville du betale 3740€ for front belastning, investere bare 70 900€ i fondet, og hvert år kostnadsprosenten og omsetning vil koste deg 1590€ som du ikke ser fordi disse avgiftene blir automatisk trukket fra aksjefond verdijustert egenkapital. Fordi aksjefond tar gebyr som andel av dine eiendeler, jo mer penger du har til å investere, jo mer sannsynlig er det bedre å investere i enkeltaksjer. På den annen side, hvis du har en tendens til å handle ofte og pådrar megler provisjoner som andel av investeringen som er betydelig større enn den årlige kostnadsprosenten belastet av et aksjefond, kan det være bedre å investere i aksjefond.
- 3Tenk hvor mye du må investere. Generelt, for å oppnå tilstrekkelig spredning, må du investere omtrent like summer i minst ti ulike aksjer. For rabatt megler som lader 5€ / handel, det betyr 25€ i provisjon.
- Hvis du har mindre enn 375€ til: vurdere ikke laste gjensidig midler eller indeksfond. Velg blant de som belaster den laveste kostnadsprosenten og har den laveste omsetningen. For eksempel investerer 375€ i en total aksjemarkedet indeksfond som kostnad uten belastning, 0,18% kostnadsprosent, og har en 4,5% årlig omsetning, vil koste kun 5€ 0,18 per år i avgifter (beregnet som (0,0124 * 0.045 + 0,0018) * 375€), og 10€ 0,80 over ti år. Dette er uten tvil lavere enn du ville betale i provisjon kjøpe enkeltaksjer.
- Hvis du har mer enn 7470€ til å investere: individ er trolig bedre. Den lave kostnaden indeksfond nevnt ovenfor ville fortsatt koste deg 20€.58/year, og 180€ 0,80 over ti år, noe som er betydelig mer enn de 25€ du betaler i provisjon for å bygge en diversifisert portefølje av ti enkeltaksjer.
- Hvis du har mellom 375€ og 7470€ til å investere: det er dødt løp mellom enkeltaksjer og aksjefond, gjør du plukke basert på dine preferanser.
- 4Tenk hvor mye kontroll du trenger i løpet investeringen. Hvis du foretrekker å ha kontroll på hva aksjer å eie og når du skal kjøpe og selge, gå med enkeltaksjer. Hvis du heller vil delegere kjøpe, selge og holde beslutninger til en profesjonell pengene manager, gå med verdipapirfond.
- 5Tenk hvor mye diversifisering du trenger å føle deg komfortabel. Hvis du er tålmodig nok til å bygge din portefølje over tid for å inkludere 10-30 forskjellige saker, og er du villig til å akseptere noen selskapsspesifikke risikoen, gå med enkeltaksjer. På den annen side, hvis du foretrekker instant diversifisering og minimal selskapsspesifikke risikoen, gå med indeksfond, som holder hundrevis, om ikke tusenvis, av forskjellige bestandene.
- 6Vurdere den enkle utførelsen. Enkeltaksjer er enkelt å handle på nettet når som helst i løpet av arbeidsdag, mens verdipapirfond kan kun kjøpes på slutten av handelsdagen, når verdijustert egenkapital (NAV) av fondet er beregnet.
- 7Tenk på din investeringsstrategi. Verdipapirfond tillate deg å gjøre en automatisk månedlig uttak fra bankkontoen din for så lite som 40€ per måned, noe som gjør det mulig å investere regelmessig i dollar i snitt mote. De fleste fond også tillate deg å reinvestere utbytte. Kjøpe enkeltaksjer via megler, derimot, tar mer innsats fra din side. Hvis du foretrekker systematisk dollar-pris gjennomsnitt investere og utbytte reinvestering aspekt av aksjefond, men foretrekker enkeltaksjer basert på andre hensyn, kan du ha det beste av begge verdener ved å investere via Direct Stock Bestill Plans (DSPPs) tilbys av mange selskaper. Se Hvordan kjøpe en aksje uten en aksjemegler.
- 8Avgjør om eierskap i virkelige bedrifter er viktig for deg. Kjøpe enkeltaksjer gir deg en eierandel i selskapene, mens kjøpe fond ikke gir direkte eierskap i de enkelte bestandene. Som andel eier, har du rett til å delta på generalforsamlinger og delta i bedriftenes beslutninger. Kjøpe aksjer direkte også gir deg rett til aksjonær perks tilbys av mange selskaper.
Tips
- Hvis du fremdeles har en hard tid på å bestemme, vet at aksjer eller fond trenger ikke å være et enten-eller avgjørelse. Du kan investere i begge, noe som gir deg bedre diversifisering, og gir deg mulighet til å eksperimentere med hver enkelt å se hvilken metode for å investere fungerer bedre for deg.