En Roth individuelle pensjonering konto ("IRA") er en type investering konto, som gir deltakerne en skattefri inntekt etter pensjonering. Å åpne en Roth IRA, følg trinnene nedenfor.
Trinn
- 1Beregn endret justert brutto inntekt («agi"). Din endret AGI er brukt for å bestemme om du er kvalifisert for en Roth IRA, og kan beregnes ved hjelp, levert av Internal Revenue Service ("IRS") på side 56 i IRS Publication 590.
- 2Finn ut om du er kvalifisert til å åpne en Roth IRA. Ikke alle er kvalifisert til å åpne en Roth IRA. Roth IRA kontoer har en inntekt grensen, og de som har en justert brutto årsinntekt høyere enn maksimalt tillatt inntekt for sin skatt innlevering status kan ikke åpne en Roth IRA konto. Å avgjøre om du er kvalifisert til å bidra til en Roth IRA, bruke modifisert AGI og inntekt og bidrag grenser diagrammet levert av RothIRA.com.
- 3Bestemme hvilken type (r) av investeringer (e) du vil kjøpe. Du kan kjøpe nesten hvilken som helst investering du ønsker med en Roth IRA og bør så noen undersøkelser for å avgjøre hvilke investeringer som er riktig for deg. Dette vil også hjelpe deg til å innskrenke dine valg for hvor du skal åpne kontoen din, som ikke alle verdipapirforetak gi hver type investering alternativet. Noen retningslinjer å huske på når du velger hvilke investeringer du ønsker å kjøpe inkluderer:
- Aksjer gi investorer med størst potensial for vekst, men også komme med de mest risiko.
- Pengemarked, eller kontanter investeringer, kan være den minst risikable investeringen alternativet, men det gir også den laveste rentesats.
- Jo yngre du er, jo mer risiko du har råd til å ta i dine innkjøp valg, som dine investeringer har mer tid å gjenopprette.
- Investeringer med mye informasjon tilgjengelig kan være lettere å evaluere for å fastslå om det er et godt valg for deg.
- For hjelp til å velge spesifikke investeringer, kan du bruke Fidelity Investments å finne og evaluere investeringsmuligheter.
- 4Bestem hvor du vil åpne kontoen. Gjøre noen undersøkelser og finne bank, finansinstitusjon eller meglerhuset best for deg. Et godt sted å begynne å forske og sammenligne meglere er Rothira.com 's konto forhandlerliste. Du kan også være lurt å sjekke lokale banker og se på de lokale telefonen oppføringer å finne verdipapirforetak i nabolaget ditt. Du vil ønske å sammenligne ting som:
- Konto avgifter. Noen meglere betalt årsavgift og andre ikke. Sørg for at du vet på forhånd om megleren du velger belaster årsavgifter og i hvilken mengde.
- Minimum nødvendig bidrag for å åpne kontoen. Noen meglere krever et innskudd på mellom 450€ og 1870€.
- Investeringsvalg. Mange meglere tilbyr et bredt utvalg av investeringsvalg og alle bør være villig til å gi deg detaljert informasjon om disse valgene.
- Verktøy og informasjon gitt. Mange store meglerforetak tilbyr online kalkulatorer, personlig rådgivning, og markedet kommentarer fra eksperter.
- Konto finansiering alternativer. Gjennomgå megling firmaets konto finansiering alternativer for å sikre at finansiering kontoen din vil være enkel og problemfri gratis. Mange bedrifter nå tilbyr deg muligheten til å overføre penger direkte fra din bankkonto.
- Steder. Mange meglere er online meglere bare og ikke gi lokale kontorer der du kan få en ansikt-til-ansikt møte med en konto spesialist eller kundeservice representant. Hvis du føler at du må være i stand til å snakke med noen i person fra tid til annen, velge en megler med et lokalt kontor.
- 5Bestemme hvem du vil nevne som begunstiget. Når du åpner noen økonomisk konto, bør du nevne en mottaker å arve konto i tilfelle noe skjer med deg. Din meglerhuset, bank, eller økonomiske instituttet skal gi deg et skjema for å utpeke en mottaker.
- 6Søke om en ny konto. De fleste meglere tillate nye kunder til å søke på nettet for å åpne en ny konto, men hvis du har valgt en lokal megler med murstein og mørtel kontorer og ønsker å åpne en konto i person, du bør ringe for en avtale. For å åpne en konto på nettet, kan du besøke megler hjemmeside og følg instruksjonene på skjermen for å åpne en ny konto. Noen informasjon du trenger å ha tilgjengelig når du åpner kontoen inkluderer:
- Ditt personnummer og personnummer av betalingsmottakeren.
- Kontroll-eller sparing ruting og kontonumre.
- Din lønn informasjon. Meglerforetak og finansinstitusjoner bruker denne informasjonen til å bestemme om du er kvalifisert for en Roth IRA.
- 7Begynn å lage bidrag til kontoen din. Følg meglerhuset instruksjoner for å gjøre bidrag til kontoen din. Husk at det er årlige begrensninger på hvor mye du kan bidra til en Roth IRA. Du kan bruke 2-1 Tabell, effekten av endret AGI på Roth IRA bidrag, levert av skattemyndighetene i publikasjonen 590.
Tips
- For fullstendig informasjon om grunnleggende investere teknikker og hjelpe med å velge dine investeringer, se Fidelity Investments 'publikasjon Velge investeringer som er riktig for deg ligger på delstaten North Dakota hjemmeside.
- Du kan bidra til en Roth bare hvis du har skattbar inntekt fra en jobb.
- Du kan ikke lagre mer i en Roth IRA enn du tjener på et år.
Advarsler
- Du kan bidra til en Roth bare hvis du har skattbar inntekt fra en jobb.
- Du kan ikke lagre mer enn du tjener.