En livrente er en form for forsikring eller investering som gir en inntektskilde med periodiske utbetalinger. Det kan være et effektivt tillegg til en pensjonisttilværelse portefølje, men det kan også være forvirrende. Forstå hvordan livrente fungerer, og den inntekten du kan regne med fra den, godt hjelpe deg med å planlegge for fremtiden og justere andre investeringer tilsvarende. Her er hvordan du beregner trygd slik at du kan ha et nøyaktig anslag av fremtidige inntekter.
Trinn
- 1Bestemme hvilken type annuitet.
- Årsavgiftene kan være fast eller variabel. Et fast livrente vil ha en garantert utbetaling, mens den variable livrente er svært avhengig av resultatene av investeringen sin.
- Din livrente kunne bli utsatt, noe som betyr at du kan utsette betalinger fra det før en bestemt tid. Det kan også være en umiddelbar annuitet, der betalingene begynne så snart du gjør ditt første innskudd.
- 2Velg utbetalingen alternativet for trygd.
- Den mest populære utbetaling, betaler hele beløpet av livrente over en bestemt periode med noen balanse etter døden blir utbetalt til mottaker.
- Det er andre utbetalingen alternativer som vil enten betale annuitet holderen eller innehaveren og den gjenværende ektefellen for livet, samt utbetaling alternativer som kombinerer to eller flere alternativer.
- 3Finn andre detaljer om livrente, herunder prinsippet om balanse og rente.
- 4Beregne mengden av betalinger basert på dine spesifikke annuitet situasjon.
- For eksempel, anta en 373 140€ livrente med 4 prosent rente som vil betale et fast årlig beløp over de neste 25 årene.
- Den manuelle formelen er Livrente Verdi = Betalingsbeløp x nåverdi av en annuitet (PVOA) faktor. Den en link til PVOA faktor tabellen kan bli funnet i kilder i denne artikkelen.
- Den PVOA faktor for de ovennevnte scenario er 15,62208. 500000 = Betaling x 15,62208. Konverter formelen for å isolere variabel ved å dividere begge sider av 15,62208, Betaling = 23890€ 0,98.
- Du kan også beregne betalingen beløp i Excel ved hjelp av "PMT"-funksjonen. Syntaksen er "= PMT (Rentesats Antall perioder, PresentValue, FutureValue)." For eksempelet ovenfor, skriv "= PMT (0.04,25,500000,0)" i en celle og trykk "Enter". Det skal ikke være noen mellomrom som brukes i funksjonen. Excel returnerer verdien av 23 890€ 0,98.
- 5Juster beregningen hvis din livrente vil ikke begynne å betale ut i flere år.
- Finn den fremtidige verdien av din nåværende prinsipp balanse ved hjelp av fremtidig verdi tabell (koblet i Kilder avsnitt), frekvensen av interesse som vil påløpe på livrente din mellom nå og når det begynner å betale ut og antall år før du begynner tegning betalinger.
- For eksempel anta at 373 140€ vil tjene to prosent årlig rente til den begynner å betale ut i 20 år. Multipliser 500.000 ved 1,48595 som per FV faktor tabellen for å finne 742975.
- Finn den fremtidige verdien i Excel ved hjelp av FV funksjonen. Syntaksen er "= FV (InterestRate, NumberOfPeriods, AdditionalPayments, PresentValue)." Angi "0" for ytterligere utbetalinger variabel.
- Erstatte dette fremtidige verdien som din livrente balanse og beregne betaling ved hjelp av "Livrente Verdi = Betalingsbeløp x PVOA faktor" formel. Gitt disse variablene, vil den årlige utbetalingen bli 35 500€ 0,29.
Tips
- Du kan også justere betalingene for å gjenspeile en mer hyppig utbetaling. For å beregne månedlige utbetalinger i stedet for årlig, dele renten med 12 og flere perioder med 12 før du setter disse tallene inn i formelen.
Advarsler
- Finansielle rådgivere er enige om at ingen inntektskilde bør brukes som grunnlag. Diversifisering er en av de viktigste aspektene av en investeringsportefølje.
Ting du trenger
- Kalkulator eller datamaskin med Excel
- Livrente detaljer