Hvordan du får et lån selv med dårlig kreditt

Forstå lån

1. 1
   Lær forskjellen mellom en sikret og usikret lån. En sikret lån er en som er støttet opp med sikkerhet (et hjem, bil eller eiendom, for eksempel.) På den annen side, gjør et usikret lån ikke har noen sikkerhet bak det, så de er mer risikofylt for långivere til å gjøre, og derfor kommer med høyere rente. Også kjent som personlige lån, usikrede lån er i hovedsak små beløp lån brukes til å dekke hjemme forbedringer, små anskaffelser (datamaskiner, riding gressklippere, sikkerhetssystemer) eller for å dekke uforutsette utgifter.
   • Vær tydelig på de vilkår. I noen tilfeller har et lån med fast rente og et angitt betaling sikt. I andre tilfeller kan lånet fungerer som en rullerende linje av kreditt, og kommer med en variabel rente.
   • Beregn tax-tidsbesparelser. Du kan trekke fra renter på lån sikret eksempel boliglån eller studielån. Renten på et usikret lån er ikke fradragsberettiget.
2. 2
   Vær på vakt mot lønning lån og kontantuttak. Lønning lån er kortsiktige, små beløp lån som er ment å tidevannet deg over når du har lite penger. Du skriver en sjekk på beløpet du låne sammen med et gebyr for lånet og la den med utlåner, som deretter vil ta sjekken når du har midler til å betale. Hvis du ikke betaler i tide, kan du rulle lånet over, men det betyr ekstra gebyrer som virkelig kan legge opp.
   • Banker, kjeder og private utstillingsvinduet operasjoner alle tilbyr lønning lån som kommer med renten så høyt som 500% eller mer. Ifølge Center for Responsible Lending, gjennomsnittlig renter for disse lånene er 225% til 300%.
   • Kontroller lovene i staten. Lønning lån er forbudt i 15 stater, og den føderale regjeringen er cracking ned hardt på disse typer lån.
   • Tenk to ganger før du låner på kredittkortet ditt. Kredittkort kontantuttak er dyrt - renten faller mellom 30% til 40% når du faktor i avgifter.
   • Maxing ut ditt kredittkort er ikke det beste valget. Renten er høy, og hvis du bare betaler minimum hver måned, vil du ende opp med å betale betydelig mer for pengene.
   • Få lån fra en pålitelig selskap eller bank. Mens det kan være vanskeligere for noen med dårlig kreditt for å få en sikret eller usikret lån fra en veletablert bank, er det verdt å gjøre en innsats.
   • Finne ut hva du har råd til. Bare fordi en utlåner vil låne deg penger betyr ikke at du har råd til det. En bank vil ta hensyn til alle dine regninger og deretter regne ut om du har midler til å betale dem tilbake. Sekundære långivere som gjør høyrisiko lån ikke ta dette skrittet, de bare prøver å få deg lån. Det er opp til deg å avgjøre hvorvidt du har råd til lånet.
3. 3
   Forventer en høy rente. Prisen du betaler for mindre enn fantastisk kreditt kommer i form av en høy rente. Renten på lånet ditt kan være alt fra en brøkdel av et prosentpoeng til flere prosentpoeng høyere enn en låner med god kreditt. Ikke bare bør du forvente en høyere rente, men du sannsynligvis til å betale høyere lån avgifter og bli tilbudt lavere lån grenser på grunn av kreditt-status.

Velge lån

1. 1
   Sikre en student lån. Det finnes flere alternativer for finansiering av skolepenger. Dårlig kreditt er ikke nødvendigvis en snublestein i å få en student lån, noen studenter har ingen kreditt historie i det hele tatt, men klarer å få et lån.
   • Søke om statlige lån. Credit score er ikke en faktor for statlig baserte studielån. Fullføre et gratis program for Federal Student Aid (FAFSA) form for å lære om du kvalifiserer for Stafford eller Perkins lån, som ikke krever kredittsjekk.
   • Motvirke dårlig kreditt med en co-signataren. Det kan være lettere for deg å få en privat student lån hvis du kan finne en voksen (forelder, verge, betrodde venn av familien) med god kreditt som vil være enige å medundertegne lånet. En co-signataren tar på seg ansvaret for å betale lånet ditt hvis du unnlater å foreta rettidig eller vanlig betaling.
   • Undersøke "peer-to-peer" utlån. Det finnes nettsteder som kobler studenter med investorer som er villige til å tilby lån anonymt. Du og investoren forhandle mengden og vilkårene for lånet ditt, som kan være mer gunstig at det du kan sikre fra en bank, men det er et element av risiko i å ikke vite hvordan sikre lån fra denne ukjente kilden kan være.
   • Tenk lån fra et familiemedlem eller en venn. Innenfor din krets av kontakter kan det være noen som kan tilby deg et lån med lavere rente og / eller fleksible vilkår fordi han eller hun kjenner og stoler på deg. For å holde penger fra å ødelegge ditt forhold, må du huske å skrive opp en detaljert kontrakt som beskriver avtalen dere to rekkevidde.
2. 2
   Tilgang til en auto lån. Hvis du kjøper en bil, kan det hende at dårlig kreditt ikke være en forferdelig hindring for å få en god lån ved at løpetiden på lånet er kort og bilen i seg selv er egentlig sikkerhet (det kan være repossessed hvis du unnlater å foreta innbetalinger).
   • Fokusere på å finne den laveste apr (årlig prosentsats) over den korteste sikt. Utvide lengden på lånet ditt kan være fristende fordi det reduserer mengden av månedlige utbetalinger, men du ender opp med å betale mer i renter i det lange løp.
   • Se opp for ikke-essensielle i kontrakten din. Noen utlån kontrakter krever låner for å kjøpe utvidede garantier, etter-markedet tjenester og til og med forsikring. Hvis disse har blitt lagt til kontrakten din, gange unna.
   • Sjekk at forhandler finansiering er endelig før du signerer. Noen forhandlere skrive opp betingede eller betinget kontrakter som tillater dem å øke forskuddsbetaling eller månedlig utbetaling av lån. Dette kalles en "yo-yo" salg og er mer sannsynlig til å skje med en kjøper som har dårlig kreditt.
3. 3
   Finn en liten bedrift lån. Hvis du trenger penger for din bedrift, er en anerkjent bank stedet å gå som er institusjoner tilknyttet Small Business Administration.
   • Nøkkelen til suksess med bankene i dag er å vise fortid lønnsomhet, og å beskrive en godt gjennomtenkt plan for fremtidig fortjeneste. "Hvis du ikke gjør en fortjeneste nå, må du være i stand til å fortelle banken hvor du vil endre det på kort sikt, eller du egentlig ikke vil være i stand til å få et lån," sier liten bedrift konsulent George Cloutier.
   • Begynne i det små. Cloutier anbefaler også at bedrifter starter begynne ved å gjøre små lån forespørsler som det vil øke oddsen for suksess.

Møte med en utlåner

1. 1
   Presentere saken. Det er best å være så forberedt som mulig når møtet med en utlåner. Det betyr at all dokumentasjon og informasjon du trenger på fingertuppene.
   • Forbered en lånesøknad og / eller lån søknadsbrev. En lånesøknad fanger grunnleggende informasjon om deg som inkluderer ditt personnummer, inntekter, utgifter og sparing for å nevne noen. Pass på at din søknad er ryddig og komplett. En utlån offiser skal ikke behøve å kjempe for å lese informasjonen. I enkelte utlån situasjoner, kan du velge å skrive en lånesøknad brev. Bruk dette brevet for å forklare hvorfor du trenger lånet, hvordan du har tenkt å bruke det og din plan for tilbakebetaling.
   • Ha dokumentasjonen klar. Du må vise papirkopier av finansielle dokumenter å sikkerhetskopiere den informasjonen du presentert i din lånesøknad. Har tenkt å ta med deg: sysselsetting informasjon og bolig for de siste to årene, to år igjen av W-2 skjemaer og inntektsskatt former, komplett informasjon og flere måneder igjen av uttalelser for alle bankkontoer og fullstendig informasjon for eventuelle utestående lån og kredittkort gjeld.
2. 2
   Vær forberedt på å spørre mer enn én gang. Uten en sterk kreditt rapporten bak deg, kan det hende du må jobbe hardere og ha større vilje til å få et lån. Vender avvisning er aldri lett, men ikke la det stoppe deg fra å prøve igjen og igjen hvis det er det som er nødvendig for å lykkes i å få de pengene som du trenger.
   • Lag en plan. Lag en liste på minst et dusin låneinstitusjoner i ditt område og begynne å bruke. Hvis du mottar en avvisning fra det første selskapet, gå videre til neste institusjon på listen din. Bare det å vite at det er flere muligheter der ute kan bidra til å holde motet oppe og mulighetene åpne.
   • Be om tilbakemelding. Hvis lånet søknaden er avvist, være sikker på å finne ut hvorfor. Bruk det du har lært å prøve å styrke din posisjon for din neste program.

Gjenoppbygge kreditt

1. 1
   Få en sikret kredittkort. Sikret kredittkort kan hjelpe deg å bygge din kreditt ved at du kan etablere en konsekvent tilbakebetaling historie. De fungerer slik: Du laster en viss sum penger på kortet (et depositum) og som representerer kostnadsgrense. Som du tilbakebetale beløpet du "charge" til kortet, blir den tilgjengelig for deg igjen.
   • Shoppe rundt etter de laveste avgiftene og priser. Det er to utgifter forbundet med sikret kredittkort: en årlig avgift og en rente. Gjør din forskning for å finne kortet som er mest prisgunstig for deg.
   • Utforsk "hybrid" kort. Noen kort er hybrider av et sikret kortet og et vanlig kredittkort. De lar låner en kredittgrense som er høyere enn deres sikkerhet innskudd. Disse kortene vanligvis kommer med høye renter.
2. 2
   Foreta innbetalinger på tid. Betalingen historie utgjør 35% av kreditt-score, så på gang betalinger vil hjelpe deg å bygge høyere kreditt. Når du har etablert en positiv kreditt historie og forbedret kreditt score, er du i stand til å kvalifisere seg og søke om en av utsteders mange usikrede kort.
3. 3
   Se en kreditt rådgiveren. Det kan være svært nyttig for deg både økonomisk og følelsesmessig å ha noen på din side som du prøver å gjenoppbygge kreditt. Det er det kreditt rådgivere gjøre. De tilbyr tjenester som inkluderer å hjelpe deg å lage et budsjett, forhandle med kreditorer, og skaper en nedbetalingsplan, sette opp en besparelse strategi for å nevne noen, alt avhenger av dine behov. Deres mål er å hjelpe deg å eliminere gjeld og være økonomisk sikre.
   • Velge en hederlig rådgiveren. En profesjonell kreditt rådgiveren vil være erfarne og lisensiert i finans eller et beslektet felt. Sørg for at de er en del av en non-profit byrå.
   • Undersøke gjeld konsolidering tjenester grundig. Mens søker en gjeld konsolidering lån kan være en god strategi for deg, nærmer dette alternativet med forsiktighet. Hvis et byrå ber om en up-front gebyr for å hjelpe deg med denne prosessen eller foreslår du slutter å betale dine lån og betale dem i stedet for å håndtere konsolidering, bør dette heve et rødt flagg for deg.