Hvordan å håndtere din økonomi

Lage et budsjett

1. 1
   For en måned, holde oversikt over alle dine utgifter. Du trenger ikke å begrense deg, bare få en idé om hva du bruker penger på i løpet av en gitt måned. Spar på alle kvitteringer, gjøre oppmerksom på hvor mye penger du trenger versus hvor mye du utgifter til kredittkort, og finne ut hvor mye penger du har til overs når kalenderen viser.
2. 2
   Etter den første måneden, ta lager av hva du brukte. Ikke skriv ned hva du ønsket at du hadde brukt, skriv ned hva du faktisk har brukt. Kategorisere kjøpene dine på en måte som gir mening for deg. En enkel liste over dine månedlige utgifter kan se omtrent slik ut:
   • Månedlig inntekt: 2240€
   • Utgifter:
     
     • Husleie / boliglån: 600€
     • Regninger (utilities / elektrisk / kabel): 95€
     • Dagligvarer: 225€
     • Spise ute: 95€
     • Gass: 75€
     • Akuttmedisinsk: 150€
     • Skjønnsmessig: 300€
     • Besparelser: 675€
3. 3
   Nå, skrive ned dine faktiske budsjett. Basert på måneden av faktiske utgifter - og din egen kunnskap om forbruket ditt historie - budsjett ut hvor mye av inntekten du ønsker å fordele til hver kategori hver måned. Hvis ønskelig kan man bruke en online budsjettering plattform, slik som Mint.com, for å hjelpe deg med å administrere budsjettet.
   • I budsjettet, lage egne kolonner for anslått budsjett og faktiske budsjett. Din anslått budsjett er hvor mye du har tenkt å bruke på en kategori, og dette bør være den samme fra måned til måned og beregnes i begynnelsen av måneden. Din faktiske budsjettet er hvor mye du ender opp med å bruke, det svinger fra måned til måned, og er beregnet ved slutten av måneden.
   • Mange la betydelig rom i sitt budsjett for besparelser. Du trenger ikke å strukturere budsjettet til å omfatte sparing, men det er generelt sett på som en smart idé. Profesjonelle finansielle planleggere råder sine klienter til å sette av minst 10% til 15% av deres totale inntjening for besparelser.
4. 4
   Vær ærlig med deg selv om budsjettet. Det er dine penger - det er egentlig ingen mening i å lyve for deg selv om hvor mye du skal bruke når du gjør et budsjett. Den eneste personen du vondt når du gjør dette er deg selv. På den annen side, hvis du har ingen anelse om hvordan du bruker pengene dine, kan budsjettet ta noen måneder å stivne. I mellomtiden, ikke sette ned noen harde tall til du kan få realistisk med deg selv.
   • For eksempel, hvis du har 375€ dollar avsatt til sparing hver måned, men vet at det vil konsekvent være en strekk for å møte dette målet, ikke sette den ned. Sett ned et tall som er realistisk. Deretter går du tilbake til budsjettet og se om du ikke kan justere den til å løsne opp penger et annet sted, og deretter samle den i din sparing.
5. 5
   Hold orden på budsjettet over tid. Den harde delen av et budsjett er at utgiftene kan endres fra måned til måned. Den store delen av et budsjett er at du har holdt styr på disse endringene, noe som gir deg et nøyaktig bilde av hvor pengene gikk i løpet av året.
   • Stille et budsjett vil åpne øynene for hvor mye penger du bruker, hvis de ikke har blitt åpnet allerede. Mange mennesker, etter å ha stilt et budsjett, skjønner at de bruker penger på ganske smålig ting. Denne kunnskapen gir dem mulighet til å justere sine forbruksvaner og sette pengene mot mer meningsfylte områder.
   • Plan for det uventede. Stille et budsjett vil også lære deg at du aldri vet når du må betale for noe uventet - men at det uventede vil komme til å bli forventet. Du åpenbart ikke har tenkt på bilen bryte ned, eller barnet ditt trenger legehjelp, men det lønner seg å forvente at disse situasjoner skal skje, og for å være forberedt for dem økonomisk når de kommer.

Bruke pengene hell

1. 1
   Når du kan låne / leie, ikke kjøpe. Hvor ofte har du kjøpt en DVD bare for å ha la det samle støv i årevis, uten å bruke det? Bøker, blader, DVD-er, verktøy, fest forsyninger, og atletisk utstyr kan leies ut mindre mengder penger. Leie ofte sparer deg bryet med vedlikehold, holder rommet i lagringsplass, og generelt får deg til å behandle elementer bedre.
   
   • Ikke bare leie blindt. Hvis du bruker en vare for lenge nok, kan det være best å kjøpe. Utføre en enkel kostnadsanalyse for å se om leie eller kjøpe er i din beste interesse.
2. 2
   Hvis du har penger, betale en høy forskuddsbetaling på boliglån. For mange mennesker, kjøpe en bolig er den mest kostbare og betydningsfulle betaling de noen gang vil gjøre i sitt liv. Av denne grunn, hjelper det å være i vet hvordan å bruke ditt boliglån pengene klokt. Målet ditt i å betale av ditt boliglån bør være å minimere renteutgifter og gebyrer mens balansere ut resten av budsjettet.
   
   • Forskuddsbetaling tidlig foran. De første fem til syv år med et boliglån er generelt når renteutgifter kommer til å være den høyeste. Hvis du kan, ta selvangivelsen og trakt en del av den tilbake i boliglån. Lønner seg tidlig vil bidra til å øke egenkapitalen raskt ved å senke din interesse betalinger.
   • Se om du ikke kan gjøre bi-ukentlige utbetalinger i stedet for månedlige utbetalinger. I stedet for å lage 12 betalinger på boliglån i et år, se om du ikke kan lage 26 betalinger på boliglån i stedet. Dette vil tillate deg å spare tusenvis av dollar, forutsatt at det ikke er noen avgifter knyttet til den. Noen långivere kreve betydelige avgifter (225€ til 300€) for å gi deg det privilegium, og selv da bare gjelde utbetaling en gang i måneden.
   • Snakk med utlåner om refinansiering. Hvis du kan refinansiere lånet ditt ned fra 6,7% til 5,7%, for eksempel, mens du fremdeles gjør de samme utbetalingene, gå for det. Du kan kutte ut år på boliglån.
3. 3
   Forstå at å eie et kredittkort kan være svært viktig for å etablere kreditt. En av 750 eller høyere kan låse betydelig lavere rente og muligheter for nye lån - ingenting å fnyse. Selv om du sjelden bruker kredittkort, er det viktig å ha en. Hvis du ikke stoler på deg selv, bare låse den i en skuff.
   
   • Unn ditt kredittkort som kontanter - det er hva det er. Noen folk behandler sine kredittkort som ubegrensede utgifter enheter, kjører opp balanserer de vet de ikke kan lønne seg og bare gjøre minimum månedlig betaling. Hvis du skal gjøre dette, må du være forberedt på å bruke betydelige summer på å betale renter og gebyrer.
   • Shoot for en lav kreditt utnyttelse. En lav kreditt utnyttelse betyr at gjelden du setter på kredittkortet ditt er proporsjonalt lav til din generelle grensen. I vanlig engelsk, det betyr at hvis du har en gjennomsnittlig månedlig beløp på 150€ på ditt kredittkort, men grensen er 1500€ forholdet mellom gjeld til grensen er svært lav, ca 01:10. Hvis du har en gjennomsnittlig månedlig beløp på 150€ på ditt kredittkort, men grensen er 300€ kreditt utnyttelse kommer til å skyte gjennom taket, ca 01:02.
4. 4
   Bruke det du har, ikke hva du håper å gjøre. Du kan tenke på deg selv som en høy earner, men hvis pengene ikke sikkerhetskopiere den uttalelsen, er du skyte deg selv i foten opptre som du er. Den første og største regelen for å bruke penger er dette: Med mindre det er en nødsituasjon, bare bruke penger som du har, ikke penger som du forventer å gjøre. Dette bør holde deg ut av gjeld og planlegging godt for fremtiden.
   

Gjøre smarte investeringer

1. 1
   Gjør deg kjent med ulike investeringsalternativer. Som vi vokser opp, innser vi at den finansielle verden der ute er så mye mer komplisert enn vi så for seg som barn. Det er bokstavelig talt alternativer å handle imaginære gjenstander, for det er futures å satse på ting som ennå ikke har skjedd, for det er sofistikerte bunter av lager. Det mer du vet om finansielle instrumenter og muligheter, vil jo bedre du være når det gjelder å investere pengene dine, selv om at visdom består bare av å vite når man skal trekke seg.
2. 2
   Dra nytte av eventuelle pensjonsordninger at arbeidsgivere tilbyr. Ofte kan de ansatte velge inn i en pensjonisttilværelse 401 (k) plan. I denne planen er en del av lønnen din automatisk overført til en spareplan. Dette er en flott måte å spare, fordi utbetalingene komme ut av lønnsslipp deres før det er kuttet, de fleste aldri engang merke betalinger.
   • Snakk med bedriftens HR representant om arbeidsgiver matching. Noen større bedrifter med robuste ytelsesordninger faktisk vil matche mengden av pengene du setter inn 401 (k), effektivt doble din investering. Så hvis du velger å sette inn 750€ hver lønnsslipp, kan selskapet betale en ekstra 750€ gjør det til en 1500€ investering hver lønnsslipp.
3. 3
   Hvis du kommer til å sette penger inn i aksjemarkedet, ikke gamble med det. Mange prøver å dag handel i aksjemarkedet, satser på små gevinster og tap i enkeltaksjer hver dag. Selv om dette kan være en effektiv måte å tjene penger for den erfarne individ, er det svært risikabelt, og mer som gambling enn å investere. Hvis du ønsker å gjøre en trygg investering i aksjemarkedet, investere på lang sikt. Det betyr å forlate penger investert for 10, 20, 30 år eller mer.
   • Se på selskapets fundamentale forhold (hvor mye penger de har på hånden, hva deres produkt historie er, hvordan de verdsetter sine ansatte, og hva deres strategiske allianser er) når du velger hvilke aksjer å investere i. Du er i hovedsak gjør en innsats som den nåværende aksjekursen er undervurdert og vil stige i fremtiden.
   • For tryggere spill, se på aksjefond når du kjøper aksjer. Verdipapirfond er bunter av aksjer samlet sammen for å minimere risikoen. Tenk på det slik: hvis du har investert alle pengene dine i en enkelt aksje, og aksjekursen stuper, du er ødelagt, hvis du har investert alle pengene likt i 100 ulike aksjer, kan mange bestander helt mislykkes uten påvirker bunnlinjen. Dette er utgangspunktet hvordan verdipapirfond redusere risiko.
4. 4
   Har god forsikring. De sier at smarte folk forvente det uventede, og ha en plan for hva de skal gjøre i tilfelle. Du vet aldri når du trenger en stor sum penger i et nødstilfelle. Å ha god forsikringsdekning kan virkelig hjelpe tidevannet deg over gjennom en krise. Snakk med familien din om forskjellige typer forsikring som du kan kjøpe for å hjelpe deg i tilfelle en nødsituasjon:
   
   • Livsforsikring (hvis du eller en ektefelle uventet dør)
   • Helseforsikring (hvis du må betale for uventet sykehus og / eller legen regninger)
   • Hus forsikring (hvis noe uventet skader eller ødelegger hjemmet ditt)
   • Katastrofe forsikring (for tornadoer, jordskjelv, flom, brann, etc.)
5. 5
   Tenke på å få en Roth IRA til pensjonisttilværelsen. I tillegg til, eller kanskje i stedet for, den tradisjonelle 401 (k) plan - som vanligvis er en ansatt pensjonsordning - snakke med en økonomisk rådgiver om å få en Roth IRA. Roth IRAS er en pensjonsordning som lar deg investere en viss sum penger, og pakk den, tax-free, når du slår 60 år. (Vel, teknisk, 59 ½.)
   • Roth IRAS er investert i verdipapirer, aksjer og obligasjoner og fond, noe som gir dem muligheten til å vokse betydelig i løpet av mange år. Hvis du investerer i en IRA tidlig, vil det sammensatte interesse at du tjener (renter på toppen av renter) skape betydelige økninger i investeringen.

Bygge din sparing

1. 1
   Start med å holing bort så mye av unnværes inntekt som mulig. Gjøre besparelser en prioritet i livet ditt. Selv om budsjettet er lite, tweak din økonomi, slik at du sparer rundt 10% av de totale inntektene.
   • Tenk på det slik: Hvis du klarer å spare 7470€ per år - noe som er mindre enn 750€ per måned - i 15 år, vil du ha 111 950€. Det er nok penger til å sette et barn gjennom college, starte en fin reir egg, eller sette en betydelig ned betaling på et fantastisk hus.
   • Begynn å spare unge. Selv om du fortsatt er i skolen, er sparingen fortsatt viktig. Folk som sparer vel behandle det mer som en etikk enn nødvendighet. Hvis du lagrer tidlig, og deretter investere innsparingen med omhu, kan en liten innledende bidrag snøball inn en betydelig sum. Det lønner seg bokstavelig talt å være framtidsrettet.
2. 2
   Starte en nødsituasjon fondet. Sparing handler om frittering bort unnværes inntekt. Å ha unnværes inntekt betyr ikke å ha gjeld. Ikke å ha gjeld betyr å være forberedt på kriser. Derfor kan en regnfull dag fondet virkelig hjelpe deg ut når det gjelder å spare penger.
   • Tenk på det slik: bilen bryter ned og du plutselig har 1500€ i ekstra betaling. Du hadde ikke tenkt, så du må ta opp et lån. Credit strammer opp, slik at rentene kan være ganske høy. Ganske snart, du betaler 6 eller 7 prosent rente på et lån, som skjærer inn din evne til å spare til det neste halve året.
     
     • Hvis du hadde en nødsituasjon fondet, kunne du ha unngått å bringe på gjelden, og tilhørende renter, i første omgang. Å være forberedt virkelig lønner seg.
3. 3
   Når du har begynt å spare til pensjonisttilværelsen og legge penger i nødstilfelle fondet, sette bort tre til seks måneder igjen av utgifter. Igjen er redde handler om å være forberedt for usikkerheten av det hele. Hvis du uventet permittert arbeid, eller din bedrift reduserer din provisjon, trenger du ikke ønsker å ta på seg gjeld for å finansiere livet ditt. Å sette av tre, seks, eller til ni måneder igjen av utgifter vil bidra til at du er i klartekst, selv om katastrofen inntreffer.
4. 4
   Begynne å betale ned på gjelden når du er etablert. Enten det er kredittkort gjeld eller gjeld igjen på boliglån, kan det å ha gjeld på alvor kuttet i din evne til å redde. Begynn med gjeld som har høyest rente. (Hvis det er ditt boliglån, prøv å betale av større biter av det, men fokusere på ikke-boliglån betalinger første.) Deretter flytter på din nest høyeste rente lån, og begynne å betale det av. Flytt ned linjen, i synkende rekkefølge, før du har nedbetalt hele gjelden belastning.
5. 5
   Begynn virkelig ramping opp til pensjonisttilværelsen. Hvis du får til å være at alder (45 eller 50), og du ikke har begynt å spare til pensjonisttilværelsen, er det veldig viktig å begynne gradvis opp med en gang. Gjør din maksimale bidrag til IRA (3740€) og 401 (k) (12 320€) hvert år, hvis du er eldre enn 50, kan du selv gjøre såkalt catch-up bidrag hvis du ønsker å puten din pensjonisttilværelse besparelser.
   • Sette en høy prioritet på å spare penger til pensjonisttilværelsen - enda høyere prioritet enn å spare for barnas college utdanning. Mens du kan alltid låne penger til å betale for college, kan du ikke låne penger til å finansiere pensjonisttilværelsen.
   • Hvis du er helt i mørket om hvor mye penger du skal spare, bruke en online pensjonering-sparing kalkulator - Kiplinger har en god en - for å hjelpe deg.
   • Ta kontakt med en finansiell planlegger eller rådgiver. Hvis du ønsker å maksimere din pensjonisttilværelse besparelser fordi du har ingen anelse hvordan du starter, må du snakke med en lisensiert profesjonell planlegger. Planleggere er opplært til å investere pengene fornuftig, og vanligvis har en track record for avkastning på investering (ROI). På den ene siden, vil du måtte betale for sine tjenester, på den annen side, du betaler dem for å gjøre deg penger. Ikke en dårlig deal.