Wkono

Hvordan lage en gjeld styring programmet fungerer for deg

Gjeld styring programmer (DMPS) er ikke for alle, men hvis du får inn alvorlige gjeld problemer du kan ha nytte av å delta i ett av disse programmene. En DMP er en ordning der en kreditt rådgiving eller gjeld management byrå forhandler med kreditorer for å redusere eller fryse rentene, frafalle sent avgifter, og gjøre den månedlige utbetalinger mer håndterlig. Du betaler en månedlig betaling til byrået, som deretter utbetaler betalinger til kreditorer, ofte tar en liten 8-15% administrasjonsgebyr. De første utbetalingene blir satt sine avgifter, selvfølgelig. Kreditorer kan ta deg til retten før du kan bygge opp nok $ til å betale deres tilbud-alt fra noen få prosent mindre av nå bygget opp gjeld (legge månedlige sent avgifter og renter til den er betalt). En DMP kan hjelpe deg å komme tilbake på føttene, men bare hvis du forplikte seg til det, delta fullt ut, og kan bosette seg med ekstra penger. Her er noen strategier for å få mest mulig ut av DMP din. Gjør avtale om å betale kreditorene først vil alle penger.

Trinn

Hvordan lage en gjeld styring programmet fungerer for deg. Sørg for at du kan gjøre den fremforhandlede månedlig betaling.
Hvordan lage en gjeld styring programmet fungerer for deg. Sørg for at du kan gjøre den fremforhandlede månedlig betaling.
  1. 1
    Velg en gjeld styring programmet nøye. Kreditt rådgivning og gjeld styring industrien er dessverre befengt med selskaper som er altfor villig til å dra nytte av folk som allerede er i penger trøbbel. Velger feil program, og du kan fort ende opp i verre form enn før. Søke ekte kreditt rådgiving før han startet på en DMP, og nøye vurdere andre alternativer, for eksempel forhandle med kreditorene selv. Hvis du bestemmer deg for at en DMP er riktig for deg, må du gå gjennom en hederlig byrå.
  2. 2
    Sørg for at du kan gjøre den fremforhandlede månedlig betaling. Hvis du ikke tror du kan gjøre betalinger, søke andre alternativer. Det vil ikke gjøre deg noe godt å melde deg på et program bare for å misligholde betalinger.
  3. 3
    Få DMP plan skriftlig. Ikke stol på en kreditt rådgiving byrå verbale løfter. Sørg for å få en kontrakt med angivelse av månedlige utbetalinger, avgifter, og hvor lenge er nødvendig før gjelden er nedbetalt.
  4. 4
    Gjør din vanlige utbetalinger til kreditorer før de har akseptert DMP forslaget. Du er sannsynligvis ha problemer med å gjøre betalinger, men i det minste ringe dine kreditorer for å la dem vite at du er å melde deg på en DMP, og prøve å betale så mye som du kan. De vil trolig være villig til å jobbe med deg, men kommunikasjon er viktig. Ikke slutte å betale kreditorer direkte til du er sikker på DMP er godkjent.
  5. 5
    Sørg for at kreditorene har godkjent programmet forslaget før du betaler ditt første månedlige betaling til kreditt rådgiving byrå. Ikke stol på et byrå forsikringer om at planen er godkjent. Ring hver av dine kreditorer for å sørge for at de har godkjent planen, og verifisere vilkår som er spesifisert på DMP kontrakt.
  6. 6
    Holde tritt med dine andre regninger. En DMP inneholder vanligvis bare usikret gjeld - kredittkort og personlige lån, for eksempel - og ikke boliglån, bil betalinger, eller sent skatt regninger. Pass på at du forstår nøyaktig hvilke gjeld blir betalt av den månedlige utbetalinger til DMP, og sørg for å holde tritt med de andre regninger.
  7. 7
    Sørg for at utbetalingene vil komme til kreditorer i tide. Hvis DMP ikke er satt opp for å matche fakturering sykluser på din gjeld, kan utbetalingene bli sent (og du kan bli ilagt tilleggsgebyr) selv om du får betalingen til DMP i tid. Finn ut når din DMP vil utbetale utbetalinger til kreditorer (det er ofte et etterslep på en uke eller mer), og kontrollere at utbetalingene vil nå dine kreditorer ved forfall.
  8. 8
    Foreta betalinger på gang hver måned. For at en DMP å være vellykket, må du foreta regelmessige betalinger, og du må gjøre dem i tide. Faktisk, gitt at DMP etater noen ganger ta litt mer tid enn forventet å utbetale penger til kreditorene, er det en god ide å få utbetalinger i begynnelsen. Hvis du ikke kan foreta en betaling på tid, ta kontakt med DMP etaten for å la dem vite.
  9. 9
    Kontroller at dine betalinger er mottatt. Du bør få en spesifisert månedlig uttalelse, enten i posten eller på nettet, fra DMP etaten. Selv om dette vil mest sannsynlig være nøyaktig, er det viktig å sjekke med dine kreditorer for å sørge for at de har mottatt den avtalte utbetalinger. Spesielt i de første månedene, er det en god idé å ringe dine kreditorer i stedet for å vente på den månedlige kontoutskrifter fra hver av dem.
  10. 10
    Sjekk din kredittkort og lån uttalelser for å sikre at de gjenspeiler vilkårene i DMP avtale. Hvis DMP inkluderer lavere rente, fravikes avgifter eller andre innrømmelser fra kreditorer, sjekk dine uttalelser for å sikre at de gjenspeiler disse innrømmelsene. Hvis noe ikke ser riktig ut, kan du ringe både kreditor og DMP etaten for å undersøke.
  11. 11
    Beholde kopier av dine uttalelser fra kreditorer og fra DMP. Hold alle dine uttalelser, samt DMP kontrakt, i hvert fall inntil gjelden er helt nedbetalt, og du har mottatt skriftlig bekreftelse på dette fra kreditorer. Denne måten vil du ha bevis på betalingene skal eventuelle tvister oppstår.
  12. 12
    Sjekk din kreditt rapporten en gang i året. Bestill kreditt rapporten - du kan få en gratis kopi en gang i året i USA - og sørg for at gjeld blir rapportert nøyaktig. Hvis kontoene er ment å bli rapportert som kortsiktig, sørg for at de er. Det vil ta tid for kreditt for å øke betydelig, men vær tålmodig. Hvis du fortsetter å gjøre regelmessige betalinger, er du kredittvurdering vil forbedre, spesielt når du har fått dine kreditorer betalt av helt.
  13. 13
    Unngå å pådra seg noe mer gjeld eller søke etter nye lån. Mange DMPS forlanger at du ikke skal påløpe noen ny gjeld eller søke om ytterligere kreditt, selv om noen av disse kan du ta ut et boliglån eller bil lån hvis nødvendig. Dine kreditorer vil med jevne mellomrom sjekke kreditt rapporten for å finne ut om du har søkt om mer kreditt, og hvis du har, kan de gå ut av DMP. Den beste grunnen, men for å unngå å ta på seg mer gjeld er at dette er kontraproduktivt til målet om å bli gjeldfri.
  14. 14
    Utvikle et sunt forhold til penger. Kreditt rådgivning bør være en helhetlig bedrift som ikke bare hjelper deg å betale din nåværende gjeld, men også lærer deg hvordan budsjettet og spare penger. Dra nytte av kreditt rådgivning tilbys gjennom din DMP byrå - noe bra byrå vil tilby undervisningsmateriell og rådgivning - å lage et budsjett og lære mer om økonomiske forhold. Når du har et budsjett, hold deg til den. Bare ved å kontrollere forbruket ditt vil du bli, og forbli, økonomisk sikre.

Tips

  • Hvis byrået administrere din DMP går ut av business, ta kontakt med kreditorer for å gjøre betalingsordninger. De kan tillate deg å holde samme vilkår som under DMP, men de er ikke pålagt å. Hvis du har vært betalende DMP med automatisk fradrag fra bankkontoen din, kan du kontakte banken for å stoppe utbetalingene.
  • Husk at hvis du faller bak eller savner enda en betaling, kan kreditorene droppe ut av programmet, heve rentene og lading sent avgifter. Du kan ofte deretter på nytt, men det er ingen garanti for at kreditorene vil godta forslaget på nytt.
  • Du kan være i stand til å forhandle reduserte renter, frafallelse av gebyrer og andre gunstige betalingsvilkår på egen hånd. Spør dine kreditorer om dette før du melde deg på en DMP, og du kan ende opp med å spare litt penger.
  • Gjeld styring og gjeld forhandling er ikke nødvendigvis de samme tingene. Gjeld forhandling innebærer ofte æren rådgiving byrå forhandle oppgjør med kreditorer. Mens dette resulterer i mindre gjeld for deg å betale tilbake, er det svært skadelig for kreditt. For mer informasjon om forskjellene mellom disse alternativene og gjeld konsolidering, se artikkel om gjeld konsolidering.
  • DMP kontrakten vil angi antall utbetalinger for å nedbetale gjeld, men hvis du går glipp av en eller flere utbetalinger det vil ta lengre tid enn kontrakten tilsier.

Advarsler

  • DMPS og kreditt rådgiving byråer er beryktet for falske og villedende praksis, så alltid holde vakt opp og se din økonomi nøye. Aldri betale urimelige gebyrer.
  • Kreditt rådgiving byråer kan ikke fjerne nøyaktig negativ informasjon fra kreditt-rapporten - ingen kan. Hvis et byrå lover å være i stand til å gjøre dette, ikke gjør forretninger med dem. Mens kreditorer kan bli enige om å re-age gjeld (rapportere dem som kortsiktig) når du melde deg på en DMP, vil kreditt-rapporten fortsatt vise forrige sent status. Kreditorene vil også rapporterer ofte at du er i en gjeld management program, som kan, i det minste midlertidig, påvirke din kreditt.