Wkono

Hvordan kjøpe et hus


Mange mennesker drømmer om hjemme eierskap, men det mandater lekser, legwork og betydelig innsats fra din side for å sikre at prosessen går så smidig som mulig, og du trenger ikke bite av mer enn du kan tygge. Her er hvordan du gjør din drøm bli en realitet. Denne artikkelen forutsetter at du skal bruke en utlåner.

Merk: Disse instruksjonene gjelder for å kjøpe et hus i USA. For instruksjoner i andre land, se Relaterte Googles nedenfor.



Trinn

Hvordan kjøpe et hus. Bestemme hvor mye huset du har råd til, og hvor mye du vil sannsynligvis være i stand til å låne.
Hvordan kjøpe et hus. Bestemme hvor mye huset du har råd til, og hvor mye du vil sannsynligvis være i stand til å låne.
  1. 1
    Styrk din kreditt. Jo høyere Fico poengsum, som spenner 300-850, jo bedre rente du vil kvalifisere for. Få en gratis kopi av kreditt-rapporten, slik at du kan se hva långivere se på kreditt historie. Betal ned kredittkort og løse eventuelle kreditt tvister eller delinquencies.
  2. 2
    Bestemme hvor mye huset du har råd til, og hvor mye du vil sannsynligvis være i stand til å låne.
    • Du vil bli forventet å legge ned 10-20% av utbygd verdien av et hjem. (Merk at takstverdi kan være høyere eller lavere enn salgsprisen av huset.) Hvis du har 22 390€ spart for en ned betaling, for eksempel, kan du bruke den som en forskuddsbetaling for et hjem mellom 225 000€ (10 % forskuddsbetaling) eller 115 000€ (20% forskuddsbetaling). Å sette ned mindre ofte, men ikke alltid, krever at du betaler private boliglån forsikring (PMI), som øker dine månedlige bolig koster, men er fradragsberettiget.
    • Finn ut hva forholdstall långivere bruker for å avgjøre om du kvalifiserer for et lån. "28 og 36" er en vanlig brukt ratio. Det betyr at 28% av din brutto inntekt (før du betaler skatt) må dekke dine tiltenkte boutgifter (inklusive hovedstol og renter på boliglån, samt eiendomsskatten og forsikring). Månedlige innbetalinger på utestående gjeld, når du kombinerer med dine boutgifter, må ikke overstige 36% av din brutto inntekt. Finn hvert prosentpoeng for den månedlige brutto inntekt (28% og 36% av 2800€ = 785€ og 1010€ henholdsvis). Månedlige utbetalinger på utestående gjeld kan ikke overstige differansen mellom (225€) eller annet du ikke vil bli godkjent.
    • Beregn din forventede boutgifter. Anslå den årlige eiendomsskatten og forsikring kostnader i ditt område og legge det til den gjennomsnittlige prisen på den boligen du ønsker å kjøpe. Også legge til hvor mye du kan forvente å betale i. (Disse tar i ulike avgifter som vanligvis går mellom 3 til 6 prosent av pengene du låne. Credit fagforeningene tilbyr ofte lavere avsluttende kostnader til sine medlemmer.) Sett sammen inn i et boliglån kalkulator (du finner dem på nettet eller gjøre din egne i et regneark. Dersom tallet er over 28% av din brutto inntekt (eller hva den lavere prosentandel som brukes av långivere i din situasjon) så vil du ha en hard tid å få et boliglån.
    • Finn ut om du trenger å selge din nåværende hjem for å ha råd til en ny. I så fall vil et tilbud om å kjøpe det du gjør være betinget av at salg. Betingede tilbud er mer risikabelt og mindre ønskelig for selgeren, siden salget ikke kan fullføres før kjøperens huset er solgt. Det kan være lurt å sette din nåværende huset på markedet først.
  3. 3
    Få pre-godkjent (ikke pre-kvalifisert) for å få det faktiske beløpet du kan betale. Gjelder flere långivere innen en to ukers periode, slik at henvendelser ikke skade kreditt rapporten. Gjør dette før du kontakter en eiendomsmegler så du har en fast ide om hva du har råd, og du ikke tilfeldigvis forelsket i et hus som du ikke har råd.
    • Hvis du er kvalifisert, sjekk ut første gangs kjøpere-programmer, som ofte har mye lavere forskuddsbetaling krav. Disse tilbys av ulike stater og lokale myndigheter. Du kan også være i stand til å få tilgang til opptil 7470€ fra 401 (k) eller Roth IRA uten straff. Spør megler eller arbeidsgivers menneskelige ressurser avdelingen for nærmere detaljer angående lån mot disse eiendelene.
    • Hvis du ikke har råd til en 10% -20% ned betaling på hjemmesiden din, men har god kreditt og stabil inntekt, kan et boliglån megler hjelpe deg med en kombinasjon eller FHA boliglån. Ved at du tar ut en første boliglån inntil 80% av verdien av hjemmet, og en andre boliglån for det resterende beløpet. Mens den på den andre boliglån vil være litt høyere, er renten på det fradragsberettiget og samlede utbetalinger bør fortsatt være lavere enn et første boliglån med PMI. Hvis du kjøper nytt, vurdere Nehemja Program for å få hjelp med ned-betaling.
  4. 4
    Gå huset shopping. Med mindre du er under the gun tidsmessig, se på så mange boliger som mulig for å få en følelse av hva som er tilgjengelig. Ikke rush til å kjøpe hvis du ikke må. Les mer i Hvordan finne din ideelle huset.
    • Registrer deg for en MLS (Multiple Listing Service) varslingstjenesten for å søke på eiendommer i området, slik at du kan få en følelse for hva som er på markedet i din prisklasse. Din agent kan gjøre dette for deg. (Dersom du registrerer deg gjennom en eiendomsmegler, er det dårlige formen å ringe oppføringen agent direkte for å se et hus Ikke spør en agent til å gjøre ting for deg med mindre du planlegger å ha dem representere deg -. De får ikke betalt før en klient kjøper et hus, og det er ikke rettferdig å be dem om å jobbe gratis, og vite at du ikke kommer til å bruke dem til å kjøpe ditt hjem!)
    • Finn en god eiendomsmegler til å representere deg i søket og forhandlingsprosessen. Eiendomsmegler skal være: elskverdig, åpen, interessert, avslappet, trygg og kvalifisert. Lær agentens priser, metoder, erfaring og opplæring. Gå inn uttømmende detalj når de beskriver hva du ønsker i et hjem: antall bad og soverom, vedlagt garasje, land og alt annet som kan være viktig, som godt lys eller en stor nok verksted for barna. Les mer i Hvordan velge en eiendomsmegler.
    • Definere området du ønsker å leve i. Scout ut hva som er tilgjengelig i nærheten. Se på priser, hjem design, nærhet til shopping, skoler og andre fasiliteter. Les byen papir, hvis det er en, og chatte med lokalbefolkningen. Se utover hjem til nabolaget og tilstanden til nærliggende boliger å sikre at du ikke kjøper den eneste perle i sikte. Området der hjemme ligger er noen ganger en større hensyn enn hjemme selv, siden det har en stor innvirkning på din hjemme bruktverdi. Kjøpe en fixer-øvre i riktig nabolag kan være en god investering, og være i stand til å identifisere up-and-coming samfunn - der flere mennesker ønsker å leve - kan lede deg til et røverkjøp eiendom som bare vil sette pris på i verdi.
    • Besøke noen åpent hus for å måle hva som skjer på markedet og se førstehånds hva du vil, for eksempel generelle layout, antall soverom og bad, kjøkken fasiliteter, og lagring. Besøk egenskapene du er seriøst interessert i på ulike tider av dagen for å sjekke trafikk og lunger, tilgjengelig parkering, støynivå og generelle aktiviteter. Hva kan virke som et fredelig nabolag til lunsj kan bli en høyt snarvei i rushtiden, og du vil aldri vite det hvis du kjørte med bare én gang.
    • Hvis du er usikker på om prisen, har hjemmet avgrenset av en lokal takstmann. Aldri kjøpe det dyreste huset i nabolaget! Når vurderende et hjem, vil takstmenn se etter "comparables" eller "comps", boliger i området som har lignende funksjoner, størrelse, osv. Hvis din hjemme er dyrere enn de comps, eller takstmann må finne comps i en annen regionale eller mer enn 1/2 mil unna, pass opp! Banken din kan reagere sterkt på å finansiere hjemme, og du vil sannsynligvis ikke se ditt hjem verdsette i verdi veldig mye. Hvis du kan, kjøpe den minst kostbare hjemme i nabolaget - som hjem rundt du selger for mer penger enn du har betalt, hjemme verdi øker.
  5. 5
    Få et tilbud.
    • Inkluder alvor penger med tilbudet -. Vanligvis 3740€ til 7470€. Når du registrerer et tilbud, er du offisielt i escrow, noe som betyr at du er forpliktet til å kjøpe huset eller taper innskuddet ditt, med mindre du ikke får endelig boliglån godkjenning. Under escrow (vanligvis 30 til 90 dager), arrangerer utlåner for kjøp finansiering og avslutter ditt boliglån.
    • Sørg for endelig aksept er betinget på et egnet. Bestille følgende undersøkelser og rapporter: inspeksjon, skadedyr, tørr råte, radon, farlige materialer, jordskred, flom slettene, jordskjelv feil og kriminalstatistikk. (Du vil generelt ha 7-10 dager å fullføre inspeksjoner -. Være sikker på at din agent forklarer dette helt til du når du registrerer kjøp og salg kontrakt) et hjem inspeksjon koster mellom 115€ og 375€ avhengig av området, men det kan hindre en 74 630€ feil. Dette gjelder spesielt med eldre boliger, som du ønsker å unngå økonomiske landminer som bly-maling, asbest isolasjon og mold.
    • Hvis du bruker inspeksjonsresultatene å forhandle ned prisen på kjøpet, ikke referere til inspeksjon eller bud for arbeid i kontrakten din. Utlån institusjon kan be om å se en kopi av inspeksjon din, som vil erstatte deres takstmann evaluering.
  6. 6
    Har et hjem energianalyse ferdig på huset og sørge for at kontrakten er avhengig av utfallet. Få et hjem energianalyse er en viktig del av hjemmet kjøpsopplevelse. Ikke vite hva det egentlig koster å varme opp og kjøle et hjem er en potensiell økonomisk katastrofe som venter på å skje. Boligkjøpere gjøre guesstimates når finne ut et nytt hjem budsjett. Disse estimatene kan være betydelig feil og sted familier i Dire økonomiske forhold.
  7. 7
    Lukke sperret. Dette blir vanligvis utført på en sperret kontor og innebærer signering dokumenter knyttet til eiendommen og boliglån ordninger. Pakken med papirer omfatter gjerning, beviser du nå eier huset, og tittelen, som viser at ingen andre har noe krav til det eller lien mot den. Hvis noen problemer gjenstår, kan pengene bli satt i escrow før de er løst, som fungerer som et insentiv for selger å raskt utbedre eventuelle problemområder for å motta alt som er skyldte.
    • Vurder å bruke en real-estate advokat til å vurdere avsluttende dokumenter og representere deg ved stengetid. Realtors ikke klarer å gi deg juridisk rådgivning. Advokater kan ta betalt 150€ -300€ for de få minuttene de er faktisk der, men de er betalt for å se etter deg.

Tips

  • Kontroller at du har penger spart opp før du begynner å lete for å kjøpe!
  • Prøv å ikke forelske seg i en bestemt eiendom. Det er flott å finne akkurat det du trenger, men hvis du får ditt hjerte satt på en hjemme, kan du ende opp med å betale mer enn det er verdt fordi du er følelsesmessig investert. Avtalen kan også falle fra hverandre. Være villig til å gå bort fra ethvert hjem, ingen hjem er så perfekt at selgeren kan kreve hva han eller hun ønsker.

Advarsler

  • En selger som ikke vil tillate en hjemme-inspeksjon har noe å skjule - gange unna!
  • Økonomien er i ganske dårlig form akkurat nå, noen sier dette er et godt tidspunkt å kjøpe et hus (er prisene lave), men andre sier det er et dårlig tidspunkt å gå inn i boligmarkedet. Det anbefales å diskutere og ta hensyn til alle råd før du kjøper på dette tidspunktet.
  • Vær på vakt mot en eiendomsmegler som er på et rush å selge en eiendom. De kan vite av en illevarslende hendelse som et krakk i markedet. Prøv å se etter eventuelle uvanlige tilbud agenter gir.