Å få finansiering for ditt hjem kan virke skremmende og kjedelig, men avgjørende for kjøpet. De fleste forbrukere ringe rundt eller bruke internett til å handle priser. Deretter velger de utlåner som tilbyr den laveste renten, uvitende om de utallige gebyrer og avgifter som vil bli lagt ut på lån senere. Det er ikke den smarteste måten å handle, og heller ikke er satsen det eneste å tenke på når du får et hjem lån. En liten kunnskap om boliglån spillet kan gå en lang vei.
Trinn
- 1Bestem hva avenue å ta for å innhente finansiering: Credit fagforeninger, banker, store utlåner dagligvareforretninger (f.eks Countrywide) og boliglån meglere.
- Kreditt fagforeninger gir vanligvis den beste verdi og service, men vanlige banker og de store utlåner butikker vil også gi god service. Et boliglån megleren er en "grossist" som bruker flere långivere for å betjene sine kunder. Fordelen med en megler versus bank eller butikk er at megleren har mer utvalg av priser og produkter. En bank eller stor utlåner butikk vil bare tilby produktene deres selskap gir.
- 2Vurdere mer enn bare renter. Be om og spørsmålet alle kostnader på en god tro anslaget. Dette er et obligatorisk dokument og mens det er bare et estimat, spørsmålet anklagene oppført og spør hva de er for, og hvis de kan endres.
- 3Forhandle priser hvis du bruker en megler. En megler gjør sine penger på to måter: opprinnelse avgifter eller renteforskjellen. Banker som låner ut penger til forbrukere gjennom meglere, lokke megleren å bruke dem med provisjoner, vanligvis kjent som renteforskjellen eller rabatter. I hovedsak gjør megleren mer penger for lånet når han kan selge en høyere rente til forbruker. Dette betyr at renten er, til en viss grad, omsettelig, så er mange av avgiftene på en god tro anslaget.
- 4Når du er sitert en rente, spør megler for å fortelle deg hva hans opprinnelse avgift, er rabatt eller renteforskjellen på den hastigheten. En megler kan ikke belaste en opprinnelse, men vil få en stor renteforskjellen for den oppgitte prisen. En god del vil være totalt 1% av lånebeløpet, fra renteforskjellen, opprinnelse eller kombinasjon av de to. En megler vanligvis ønsker å gjøre minst 2%. Ikke betal en opprinnelse med mindre han forteller deg at han ikke får noe på baksiden slutten av avtalen.
- 5Vurdere å betale rabatt avgifter eller opprinnelse avgifter for å få en lavere rente. Dette er bare en annen måte for megleren å få betalt når en kunde ønsker en bestemt hastighet. Dersom banken tilbyr en bestemt hastighet, men krever penger opp foran for å få det, vil kunden betale rabatten og megleren vil få sin cut med opprinnelse avgift. Eller, vil hastigheten være pari, noe som betyr at banken kostnader ingenting, og megleren vil få sine penger med opprinnelse avgift.
- 6Forhandle disse elementene for din beste tilbudet.
Tips
- Krever god service. Det er nytt og uvanlig for de fleste av oss. Ikke la dem til å føle deg dum.
- Derimot, hvis du har sterk kreditt, inntekt og formue, vil lånet være en slam dunk, og du bør ikke la megleren gjøre en stor provisjon av deg. Insistere på en lavere sats eller mindre opprinnelse avgift.
- Du er pålagt å ha en HUD-1 skjema 24 timer før tett. Dette vil avsløre alle avgiftene. Hvis du ser add-ons eller øker, er dette tiden for å ta vare på dem. Du kan gjøre det på den avsluttende tabellen, men forventer mye stress fra alle parter hvis du venter. Ingen ønsker å frata en avtale verdt hundretusener av dollar for å krangler over et par hundre.
- Ikke forvent megleren til å jobbe gratis. Han vil trenge noe å dekke overhead. Spør hva han gjør, og stiller spørsmål ved rettferdigheten i alle avgifter. Hans jobb er å forklare dem. Hvis det ikke høres rettferdig, justere dem har det.
- Hvis megleren krever dokumentasjon av inntekter, aktiva mv gi dem så raskt som mulig. Det vil bare bidra til lånet blir garantert mye raskere.
- Ikke bare handle for rente, betaler oppmerksomhet til detaljer og profesjonalitet av megler. Er han organisert, returnerer han samtaler, ikke opptrer han profesjonell og ta sin tid å svare på dine spørsmål.
- Hvis kreditten er dårlig, kan du forvente å betale mer. Det tar vanligvis en god del mer arbeid for å få en låntaker med kreditt problemer av garantikonsortiet. Megleren vil ønske mer å gjøre det. Men det betyr ikke unnskylde grådighet. Insister megleren avsløre hva han kommer til å gjøre på avtale og holde det rettferdig.
Advarsler
- Ikke la en megler ride roughshod over deg og gjør du føler deg dum. Ingen spørsmål er for dumme. Ikke mange av oss kjøper hus som ofte, og det er deres jobb å utdanne deg. Hvis du har et spørsmål, forklare dem har det, slik at du fullt ut forstår hva som skjer. Hvis du ikke gjør det, eller de vil ikke hjelpe deg, få en ny utlåner. Du kan gå bort fra utlåner hele veien til avsluttende dagen. Hvis avtalen ikke på grunn av dette, er det eneste du vil miste alvor penger lagt ut for salg. Men det er vanligvis nok av advarselen tegn på problemer før stengetid. Ikke overse dem!