Wkono

Hvordan å reparere kreditt

Hvis du sliter med gjeld, her er noen trinn du kan ta for å reparere eller gjenoppbygge kreditt på egen hånd før du godtar en av de mange "gjeld konsolidering" tilbud eller ty til konkurs.

Trinn

Hvordan å reparere kreditt. Være klar over hva som er i din.
Hvordan å reparere kreditt. Være klar over hva som er i din.
  1. 1
    Lage et budsjett. Beregn din inntekt og dine utgifter. Den beste måten å finne dine utgifter er å spore kostnadene dine i 30 dager. Finn ut hvor mye penger kommer til fritidsaktiviteter og gå ut å spise. Deretter finne ut hvor mye penger du kan sette av hver måned til spikke ned gjelden din. Det er en masse gratis budsjettering programvare der ute, bare se.
  2. 2
    Være klar over hva som er i din. Ved føderal lov, kan du få en kopi av kreditt rapport fra hver kreditt byrå, (Equifax, Experian, og Trans Union), hvert år. Du kan få alle tre på en gang, eller spre dem ut gjennom året. Gå til Annualcreditreport.com nettstedet. "Gratis" tilbud på nettet automatisk melde dere på en månedlig eller årlig program som koster penger - ganske mye for noen allerede i økonomiske problemer.
    • Det viktigste å gjøre med kreditt-rapporter er å vurdere dem for nøyaktighet. Det er tøft nok å betale for dine egne feil - du trenger ikke å bli straffet for andres. (Se Tips, nedenfor.)
    • Du kan også raskt se de to største røde flagg kreditorer, (og arbeidsgivere og forsikring garantistene, og...), se etter: sent eller ubesvarte betalinger, (spesielt nyeste bildene), og maxed ut kredittlinjer.
  3. 3
    Kontakt kreditorer. Helst ikke etter måneder med trakasserende anrop, men så snart du innser at du ikke vil være i stand til å foreta de nødvendige innbetalinger. De fleste kreditorer er ikke så cut-hals som du tror, ​​og de vil hjelpe deg med å planlegge mindre utbetalinger som passer ditt budsjett. Tross alt, de ville mye heller motta 15€ betaling for det neste året enn å risikere å få ingenting i skifteretten. Dette er et av stedene som har en skriftlig budsjett kan virkelig lønne seg - fortell dem du har jobbet ut et budsjett, har råd til å betale dem $ X, og tilbyr å sende dem en kopi av budsjettet. De er mye mer sannsynlig å godta tilbudet på lavere utbetalinger hvis du kan vise god tro.
  4. 4
    Få noen skriftlig avtale. Hvis du er i stand til å forhandle frem lavere utbetalinger, renter, eller balanse utbetalinger, be de sende et brev som bekrefter det. Å ha det skriftlig er ditt forsvar mot skiftende sinn, tapte poster, ny ledelse blir mer aggressive, eller en rekke andre ting. Når du betaler din gjeld, må du få et oppgjør brev og sende en kopi av den til kreditt-byråer, slik at de kan oppdatere kreditt-rapporten.
  5. 5
    Skjær opp kortene. Selv om du ikke gjør noe annet, slutte å lade, og fortsette å betale minst minimum på alt. Til slutt, vil du få dem alle betalt av. Hold en kort tilgjengelig, men vanskelig å bruke, (f.eks, legg den i en bolle med vann i fryseren), for de gangene du må ha et kredittkort.
  6. 6
    Vurdere å overføre din største kredittkort balanse (hvis du har mer enn én) til en lav eller null interesse lån til gjeld har alle blitt betalt av.
  7. 7
    Hold noen kreditt kontoer åpne. Lukk ikke mer enn ett eller to hver sjette måned eller så. En plutselig utbrudd av aktivitet av noe slag gjenspeiler dårlig på finansiell stabilitet. Når som står for å holde åpent, holde minst en eller to eldste kontoer - den tredje største faktoren i kreditt-score er lengden på kreditt historie. Å ha fem kontoer med null saldo på fire og 375€ på ett senker kredittrisiko, i motsetning til to kontoer med en 190€ balansere hver.
  8. 8
    Betale din gjeld. Når du har bestemt hvor mye du kan betale mot din gjeld, og forhandlet eventuelle senket betalinger, må du fordele den delen av budsjettet til hver enkelt kreditor. Betale minimum (eller avtalt beløp) til hver kreditor, hver måned, på tid. Deretter betale noe ekstra mot den laveste utestående saldo. Hver gang du betale av laveste balanse, feire, deretter "snøball" betalinger på laveste gjenværende saldo. Totalt utestående gjeld utgjør nesten en tredjedel av kreditt-score.
  9. 9
    Få et sikret kredittkort, hvis du ikke har en tradisjonell en, og trenger å bygge opp din historie. Du er usannsynlig å bli slått ned på en fordi du forsyne penger opp foran som en sikkerhet. Hvis du setter inn 225€ med banken, vil du ha 225€ kredittgrense på din sikret kortet. Pass opp for høy rente og ulike avgifter ofte forbundet med en sikret kortet. Betale i sin helhet, i tide, til hver måned unngå de fleste av disse avgiftene.
  10. 10
    Bli med i en Credit Union. De er mer sannsynlig å gi deg lån i fremtiden enn en vanlig bank.
  11. 11
    Gjør alle betalinger i tide. Ikke arrangere en senket oppgjør beløpet du kan betale. Det vil bare reflektere dårlig på kreditt. Betaling historie er nummer én faktor i kreditt score - over en tredjedel av poengsummen.
  12. 12
    Unngå konkurs hvis det er mulig, det dukker opp på kreditt for 10 år. Ikke ta den enkle veien ut nå, vil du betale for det senere. Det tar mye mer hardt arbeid og engasjement for å gjenoppbygge kredittkort enn det gjør å erklære konkurs, men vil du være glad du gjorde.
  13. 13
    Legg gode kreditt-kontoer til kreditt-filer. Når du legger til gode kreditt Tradeline kontoer til kreditt-profiler, øker du din kreditt score. Hvis du legger til gode kreditt-kontoer, og har selv en dårlig kreditt-kontoen slettet fra kreditt-rapporter, kan kreditt score øke med så mye som 80 poeng med bare disse to handlingene.

Tips

  • Få et lån fra Credit Union eller Banking etablering, deretter umiddelbart (den dagen) snu og åpne opp en sparekonto. Foreta innbetalinger på lånet fra sparekonto. IKKE bruke pengene til noe annet! Dette vil bidra til å forbedre din kreditt som du betaler ned lånet. Vær imidlertid oppmerksom på at den interessen du betaler på lånet vil typisk være større enn den opptjente renter på sparekonto. Dermed mot slutten av lånet, vil du tømme sparekontoen og fortsatt skylder noe. Men hvis du kan dekke differansen, bør kreditt score bli bedre som et resultat.
  • At programvare bryr seg ikke om du betaler regningen daglig, ukentlig, bi-månedlig eller hva - så lenge riktig mengde penger sitter på din konto innen betalingsfristen date.This er der datamaskiner kan bli lurt til å tro at du ' re mye bedre med kredittkort ved å gjøre noen enkle ting.
    • Dele den månedlige innbetalingen til en ukentlig betaling (eller hver fjortende dag)
    • Gjøre repayments oftere (som hver eller annenhver uke)
    • Rundt den nye nedbetaling beløp opp til nærmeste 5€
    • Ved å gjøre disse små tingene, kjenner datamaskinen umiddelbart at du betaler mer enn du trenger, og du betaler oftere enn nødvendig. Dette kan forbedre din kreditt score og har den ekstra fordelen av å gjøre det vanskeligere for deg å falle bak med betalinger i fremtiden.
  • Du kan få negative elementer fjernet fra kreditt-rapporten hvis de er unøyaktige eller ufullstendige. Skriv til kreditt-byråer og fortelle dem at varene er uriktige eller ufullstendige, og du vil ha dem fjernet. Når du bestride en gjeld på kreditt rapporten byrå har 30 dager på å få et svar fra kreditor for å validere gjelden. Hvis du etter 30 dager de ikke får svar på kreditt rapportering byrå ved lov vil fjerne oppføringen fra rapporten. Husk det er tre byråer, så må du skrive til alle tre.
  • Du ønsker å vise at du er ansvarlig med høye balanserer, slik at du ønsker å ha høy kredittgrensen men en lav balanse. Det hjelper faktisk å ha en høy balanse som du har nedbetalt.
  • Mange bedrifter rapporterer ting i feilen. Kanskje navnet er stavet på samme måte som andres, eller kanskje de ikke har oversikt over en betaling som ble gjort. Poenget er feil skjer og kredittselskaper må svare innen 30 dager hvis du utfordre en oppføring som ble gjort hvis du tror det er en feil.
    • Lure Computers
  • De fleste banker og kredittforetak kjøre på datastyrt programvare som forteller dem hva mengden av avdrag forfaller til dem hver kalendermåned.
  • Kreditt-rapporten er din rettesnor. Hver konto på kreditt rapporten har en rating. Et eksempel på kreditt rapporten vil bli gitt for å hjelpe deg med å lese rapporten. Rangeringen kan endres avhengig av etaten. Et brev etterfulgt av et tall indikerer hvilken type konto og vurdering. Hvis du har en konto som er rangert som en I1 som er en individuell konto som blir betalt i tide. Hvis du har en konto som har en J1, er at en felles konto. En I5 kan bety trøbbel. Marker alt som ikke er en ett og alt som er slått over til samlinger. Lag en liste på datamaskinen fra det laveste beløpet til det høyeste. Begynn med det laveste beløpet og enten betale gjelden eller bestride det.

Advarsler

  • Ikke åpne belaste regnskapet med varehus. Det gjør vondt poengsummen din, for på kort sikt. Åpne kredittkort med en bank og aldri betalt over 1/3 av den totale kredittgrensen med mindre du kan betale det ned samme måned.
  • Ikke avbryt noen av dine kredittkort! betale dem av, ikke bruk dem (eller ikke bruker mer enn du kan betale hver måned), men holde regnskapet åpent. Du ønsker å ha en lang kreditt historie med minst tre "handel linjer." Avbryte en kredittgrense kan slippe poengsummen din med 30 poeng eller mer, og det kan ta år å gjenopprette de tapte poeng.