Wkono

Hvordan å få en bedre avtale på et hjem lån

Det blir ofte sagt at for folk flest, vil kjøp av deres hjem bli deres største enkeltstående utgifter. I sannhet, men kjøp av et boliglån - svarer ofte eller overstiger salgsprisen av huset - punktene og renter betalt over lånets løpetid. Således, som alle vet, er det viktig å få best mulig avtale på boliglån som mulig. Gjør du det, er imidlertid ikke en enkel proposisjoner. For å få en virkelig stor hastighet, trenger du ikke bare å handle smart for et boliglån, må du også å etablere deg som en god kredittrisiko før du søker.

Trinn

Hvordan å få en bedre avtale på et hjem lån. Få boliglån først hvis flere økonomiske forpliktelser kommer til å dukke opp i nær fremtid.
Hvordan å få en bedre avtale på et hjem lån. Få boliglån først hvis flere økonomiske forpliktelser kommer til å dukke opp i nær fremtid.
  1. 1
    Vent. Den enkleste måten å få en lavere rente, er å vente til renter på lån over hele linja er på lave nivåer. Rentene svinge en god del, noen ganger også i løpet av samme dag, men det er tider når de er rett og slett langt lavere enn andre ganger. Husk imidlertid at (alt annet likt) perioder med lave renter ofte se økte boligpriser.
  2. 2
    Forbedre kreditt. Gjør lån og andre innbetalinger på tid, spesielt i løpet av de månedene frem til lånesøknad. Hver lovovertredelse vil resultere i en lavere kreditt score jo bedre score, jo bedre deal. Husk imidlertid at det vanligvis tar minst et par år til å forbedre din kreditt. Ikke stenge kontoer når du betaler dem av - kreditt kapasitet er en viktig del av kreditt scoring. Ubrukte åpne kontoer ikke hjelpe kreditt score, men - høyere score kommer fra dagens bruk av kreditt. Bruk den - betale den av - gjenta.
  3. 3
    Få boliglån først hvis flere økonomiske forpliktelser kommer til å dukke opp i nær fremtid. Tallrike kreditt henvendelser, slik som nye søknader om kredittkort, kan skade en låntakers scorer, spesielt hvis de er arkivert i månedene forut for hjem lån evalueringsprosess. I tillegg, hvis du legger til nye gjeld utgifter kort tid før de søker om boliglån, kan lånet garantist spørsmål om du vil være i stand til å gjøre alle dine innbetalinger, så unngå å gjøre store kjøp i månedene før du søker.
  4. 4
    Lagre så mye penger som mulig for forskuddsbetaling. En viktig faktor for at renten vil være lån til verdi ratio. I disse dager kan noen ganger få et boliglån for inntil 97% av verdien av hjemmet (100% hvis du er en Veteran) (fra og med høsten 2008), men om du kan redusere lånebeløpet til 80% av verdien, du vil få en bedre rente. Jo større forskuddsbetaling, jo mer egenkapital du vil ha i hjemmet fra starten. Med mer egenkapital, lån en lavere risiko for utlåner, og du vil bli belønnet med en lavere rente. En leieavtale alternativ kan også hjelpe deg å bygge egenkapital hvis du ikke er i en posisjon til å gjøre en stor ned betaling.
  5. 5
    Redusere utgifter på forhånd. Poeng - ett poeng tilsvarer 1% av lånebeløpet - og andre forhånd avgifter kan drive prisen på lån gjennom taket. Alltid ta disse i betraktning når du handler for et boliglån. "Points" er en måte å skaffe en lavere rente, og kan være nødvendig å foreta betalingen fornuftig i forhold til inntekten din.
  6. 6
    Tenke smått. Ikke handle for at 6-roms hus rett utenfor balltre. Långivere vurdere "betaling sjokk" når de godkjenner lån. Hvis du går fra en relativt lav månedlig boliger betaling til en stor en, vil du enten ende opp som dekker en for stor lån med for lite penger, eller vil du ikke kvalifiserer i det hele tatt.
  7. 7
    Shoppe rundt. Boliglån for samme person kan variere mye fra utlåner til utlåner, så utforske alternativer. Hvis du tilhører en Credit Union, eller hvis du har vært sammen med en bank i lang tid, vil du ofte finne de beste prisene der, men det er fortsatt en god idé å sjekke rundt. Et boliglån megler, som sikter gjennom mange långivere, kan være i stand til å finne deg den beste prisen. På den annen side, gjør en utlåner (ikke en megler) som en kreditt union ikke å dekke overhead av en megler - du kan finne lavere priser, eller lavere kostnader.
  8. 8
    Få prekvalifisert, eller "pre-godkjent". Forskjellen er en pre-kvalifisering er basert på informasjon gis frivillig av deg til en utlåner, som deretter gir en "estimat" av den maksimale boliglån beløpet du har råd. En forhåndsgodkjenning betyr den som låner, har hatt utlåner utføre kredittsjekk, inntekt verifikasjon, og diverse andre underwriting oppgaver og har blitt godkjent for et bestemt boliglån beløp. En forhåndsgodkjenning er en mye sterkere verktøy, selvsagt.
  9. 9
    Låse i en lav rente. bare bli godkjent for et lån beløp betyr ikke at du får den renten du har blitt sitert. Du må låse i prisen.

Tips

  • Gjøre regnestykket. Ikke bare lytte til hva megler eller lån offiser forteller deg. Få ut kalkulatoren og beregne den totale kostnaden av hjemmet inkludert lånet. Hvis utlåner ikke gi denne informasjonen, bare multiplisere den månedlige betalingen beløpet med antall betalinger, og legge til noen eller andre upfront avgifter. Ikke bli sjokkert - du betale mer når du bruker et boliglån. For eksempel har en 74 630€ boliglån i 30 år på 6% en betaling på 450€. 450€ x 360 måneder er 161 200€. For justerbar boliglån, men det er litt mer usikkerhet om den totale kostnaden fordi etter en innledende fast periode renten kan gå opp eller ned. Men du bør likevel være i stand til å beregne minimum og maksimum kostnaden i henhold til vilkårene i lånet.
  • Hvilken type boliglån tilbyr den laveste satsen. Det avhenger av utlåner og på markedsmessige vilkår, men generelt en kortere sikt (10 eller 15 år) fast boliglån vil tilby de laveste prisene. Svært kort sikt (dvs. 5 år) justerbar hastighet boliglån (armene) kan også tilby gode priser, men de forhånd avgifter på disse kan drive den totale kostnaden opp raskt.
  • Prioriter din gjeld, og hvis du må gå glipp av en betaling, savner det på en lav-prioritert lån (dvs. et kredittkort) snarere enn på en eksisterende boliglån. Kreditt scoring systemer ser på resultatene av tilsvarende lån først når du bestemmer hva slags score for å tildele. Den mest vekt vil bli gitt til utførelsen av en annen boliglån.
  • Vær ærlig. Hvis utlåner ikke har en sannferdig, vil din oppgitte prisen ikke betyr noe (og du kan bli tiltalt for svindel i noen tilfeller). Diskuter din personlige situasjon, stille spørsmål og sørge for at de alternativene som presenteres av utlåner er best for deg.

Advarsler

  • Hvis du har kreditt problemer, pass deg for kreditt reparere organer og långivere som annonserer en løsning for folk med dårlig kreditt. Ofte disse ender opp med å koste deg mer penger og ikke gjør en betydelig "rydde opp" av kreditt. Vær ærlig med en betrodd lån offiser eller boliglån megler, og spørre om ting du kan gjøre for å hjelpe din kreditt.
  • Denne artikkelen er en generell veiledning, og er ikke ment å erstatte profesjonell økonomisk eller juridisk rådgivning.